Кіріспе
Қаржылық мекеме және компанияға қатысты термин. АҚШ-та қаржылық қызметтердегі "Біліңіз Клиентіңізді" (Know Your Customer - KYC) нұсқаулары мен ережелері мамандардан клиентпен іскерлік қарым-қатынас орнату және сақтаумен байланысты оның сәйкестігін, жарамдылығын және тәуекелдерін тексеруді талап етеді. Бұл процедуралар ақша жылысуға (AML) және терроризмді қаржыландыруға (CTF) қарсы күрес шараларының жалпы ауқымына кіреді. KYC процестерін барлық көлемдегі компаниялар өз клиенттерінің, агенттерінің, кеңесшілерінің немесе дистрибьюторларының парақорлыққа қарсы талаптарға сәйкес екенін және олар өздерін кім деп таныстырса, сондай екенін қамтамасыз ету үшін де пайдаланады. Банктер, сақтандыру компаниялары, экспорттық несие берушілер және басқа да қаржы институттары клиенттерден қажетті тексеру туралы толық мәліметтерді ұсынуды көбінесе талап етеді. Бастапқыда бұл ережелер тек қаржы институттарына ғана қатысты, бірақ қазір қаржы емес сала, финтех, виртуалды активтермен айналысатын делдалдар және тіпті коммерциялық емес ұйымдар да ережелерге енгізілді.
In the United States, Know Your Customer (KYC) guidelines and regulations in financial services require professionals to verify the identity, suitability, and risks involved with maintaining a business relationship with a customer. The procedures fit within the broader scope of anti money laundering (AML) and counter terrorism financing (CTF) regulations. KYC processes are also employed by companies of all sizes for the purpose of ensuring their proposed customers, agents, consultants, or distributors are anti bribery compliant and are actually who they claim to be. Banks, insurers, export creditors, and other financial institutions are increasingly required to make sure that customers provide detailed due diligence information. Initially, these regulations were imposed only on the financial institutions, but now the non financial industry, fintech, virtual assets dealers, and even non profit organizations are included in regulations.
Клиенттеріңіздің қажеттіліктерін біліңіз
Қаржылық сауданы реттеуші органның (FINRA) 2090-шы ережесінде қаржы институттары әрбір клиенттің және олардың атынан әрекет ететін әрбір адамның жеке басын анықтау және сақтау үшін барлық күштерін салуы тиіс делінген. Осы ережені сақтау барысында осы ұйымдар өз клиенттерін жақсы білу үшін қажетті барлық ақпаратты жинауға міндетті. «Клиентті тану талаптарын» орындау үшін қажетті ақпаратқа Клиенттерді анықтау бағдарламасы (CIP), Клиенттерді жан-жақты тексеру (CDD) және Күшейтілген жан-жақты тексеру (EDD) кіреді.
Электронды түрде өз клиентіңді біліп алу (eKYC)
Электрондық клиентті тану (eKYC) – интернет немесе цифрлық тәсілдер арқылы сәйкестікті растауды қамтиды. Бұл ұсынылған мәліметтердің дұрыстығын жеке куәліктер мен мекенжайды растау жүйелерін пайдалану арқылы, немесе елдің ресми паспорттар базасы сияқты мемлекеттік дерекқорлармен салыстыру арқылы тексеруді қамтиды.