Введение
Финансовые институты и термины, связанные с компаниями. В Соединенных Штатах требования и нормативные акты Know Your Customer (KYC) в сфере финансовых услуг обязывают специалистов проверять личность, соответствие требованиям и риски, связанные с поддержанием деловых отношений с клиентом. Эти процедуры входят в более широкий контекст нормативных актов по противодействию отмыванию денег (AML) и финансированию терроризма (CTF). Процессы KYC также используются компаниями любого размера для обеспечения соответствия их потенциальных клиентов, агентов, консультантов или дистрибьюторов требованиям по борьбе с коррупцией и подтверждения их личности. Банки, страховые компании, экспортные кредиторы и другие финансовые институты все чаще обязаны обеспечивать предоставление клиентами подробной информации для проведения комплексной проверки. Первоначально эти правила распространялись только на финансовые институты, но теперь в них включены нефинансовые организации, компании финтеха, дилеры виртуальных активов и даже некоммерческие организации.
In the United States, Know Your Customer (KYC) guidelines and regulations in financial services require professionals to verify the identity, suitability, and risks involved with maintaining a business relationship with a customer. The procedures fit within the broader scope of anti money laundering (AML) and counter terrorism financing (CTF) regulations. KYC processes are also employed by companies of all sizes for the purpose of ensuring their proposed customers, agents, consultants, or distributors are anti bribery compliant and are actually who they claim to be. Banks, insurers, export creditors, and other financial institutions are increasingly required to make sure that customers provide detailed due diligence information. Initially, these regulations were imposed only on the financial institutions, but now the non financial industry, fintech, virtual assets dealers, and even non profit organizations are included in regulations.
Знайте потребности клиентов
По правилу 2090 Управления по регулированию финансовой отрасли (FINRA) финансовые организации обязаны проявлять должную осмотрительность для выявления и подтверждения личности каждого клиента и каждого лица, действующего от их имени. При обеспечении соблюдения этого правила от этих организаций ожидается сбор всей информации, необходимой для всестороннего знания своих клиентов. Информация, считающаяся необходимой для соблюдения требований "Знай своего клиента", включает в себя программу идентификации клиентов (CIP), углубленную проверку клиентов (CDD) и расширенную углубленную проверку (EDD).
Электронная система "Знай своего клиента" (eKYC)
Электронная идентификация клиента (eKYC) предполагает использование интернета или цифровых средств для проверки личности. Это может включать в себя подтверждение достоверности предоставленной информации посредством систем, проверяющих подлинность документов, удостоверяющих личность и подтверждающих адрес, или сверку информации с государственными базами данных, такими как официальная база данных паспортов страны.