Ағылшыншамен салыстырыңыз: абзацты басыңыз — түпнұсқа терезеде ашылады. Абзац астындағы EN түймесі оны мәтін ішінде көрсетеді.
Мазмұны
Кіріспе
АҚШ Қаржы министрлігі бюросы
Bureau of the US Department of the Treasury
Қаржылық қылмыстарды жою желісі (FinCEN) – АҚШ Қаржы министрлігінің бюросы болып табылады. Ол ішкі және халықаралық ақша жылыну, терроризмді қаржыландыру және басқа да қаржылық қылмыстармен күресу мақсатында қаржы операциялары туралы ақпаратты жинап, талдайды.
The Financial Crimes Enforcement Network (FinCEN) is a bureau of the United States Department of the Treasury that collects and analyzes information about financial transactions in order to combat domestic and international money laundering, terrorist financing, and other financial crimes.
Миссия
2013 жылдың қарашасында FinCEN директоры өзінің миссиясын "қаржы жүйесін заңсыз қолданудан қорғау, ақша жылынуға қарсы күрес жүргізу және ұлттық қауіпсіздікті қамтамасыз ету" деп баяндады. FinCEN АҚШ-тың Қаржылық барлау бөлімі (FIU) ретінде жұмыс істейді және Egmont Group of Financial Intelligence Units тобындағы 147 FIU-дың бірі болып табылады. FinCEN-нің өзіндік ұраны – "ақшаны қадағала". Сайтта былай делінген: "Қылмыскерлердің басты ниеті – қаржылық пайда табу, сондықтан олар қылмыстан түскен кірістерді ақтап, қолданғанда қаржылық іздер қалдырады". Бұл құқық қорғау органдарымен, реттеушілермен және қаржы индустриясының басқа да әріптестерімен ақпарат алмасуды үйлестіру арқылы адамдар мен ақпаратты біріктіретін желі. FinCEN Қаржы министрлігінің ресми бөлімшесі мәртебесін алды. 1995 жылдан бері FinCEN FinCEN Жасанды интеллект жүйесін (FAIS) қолданып келеді. 2012 жылдың қыркүйегінде FinCEN порталы және сұраныс жүйесі деп аталатын FinCEN ақпараттық технологиясы 11 жылдық деректермен бірге FinCEN Query-ге көшті, ол Google-ға ұқсас іздеу жүйесі. Бұл FinCEN порталы арқылы қолжетімді "бір терезе" болып табылады, бұрынғыдан гөрі көп салаларда кең ауқымды іздеулерді жүргізуге және көбірек нәтижелер алуға мүмкіндік береді. 2012 жылдың қыркүйегінен бастап FinCEN 4 жаңа есеп түзіп шығарады: Күдікті әрекет туралы есеп (FinCEN SAR), Айналым операциялары туралы есеп (FinCEN CTR), Босатылған тұлғаны белгілеу (DOEP) және Тіркелген ақша беру қызметі (RMSB).
FinCEN's director expressed its mission in November 2013 as "to safeguard the financial system from illicit use, combat money laundering and promote national security." FinCEN serves as the U. S. Financial Intelligence Unit (FIU) and is one of 147 FIUs making up the Egmont Group of Financial Intelligence Units. FinCEN's self described motto is "follow the money." The website states: "The primary motive of criminals is financial gain, and they leave financial trails as they try to launder the proceeds of crimes or attempt to spend their ill gotten profits." It is a network bringing people and information together, by coordinating information sharing with law enforcement agencies, regulators and other partners in the financial industry. made it an official bureau in the Department of the Treasury. Since 1995, FinCEN employs the FinCEN Artificial Intelligence System (FAIS). In September 2012, FinCEN's information technology called FinCEN Portal and Query System, migrated with 11 years of data into FinCEN Query, a search engine similar to Google. It is a "one stop shop" accessible via the FinCEN Portal allowing broad searches across more fields than before and returning more results. Since September 2012 FinCEN generates 4 new reports: Suspicious Activity Report (FinCEN SAR), Currency Transaction Report (FinCEN CTR), the Designation of Exempt Person (DOEP) and Registered Money Service Business (RMSB).
314 бағдарлама
2001 жылғы АҚШ ПАТРИОТ Актісі Қазынашылық министріне тиісті регламенттерді сақтау үшін ақпаратты жіберуге арналған қауіпсіз желі құруды міндеттеді. FinCEN-нің 314(a) тармағына сәйкес регламенттері федералды құқық қорғау органдарына FinCEN арқылы 27 000-нан астам қаржы институтындағы 45 000-нан астам байланыс нүктесіне жете алуға мүмкіндік береді, осы арқылы терроризмді қаржыландыруға және/немесе ақша жылуға қатысы болуы мүмкін адамдардың шоттары мен операцияларын анықтауға болады. Веб-интерфейс 314(a)(3)(A) тармағында белгіленген тұлғаларға ақпаратты FinCEN-ге тіркеуге және жіберуге мүмкіндік береді. Қаржылық қоғамдастық пен құқық қорғау органдарының ынтымақтастығы шашыраңқы ақпаратты анықтауға, орталықтандыруға және жылдам бағалауға мүмкіндік береді.
The 2001 USA PATRIOT Act required the Secretary of the Treasury to create a secure network for the transmission of information to enforce the relevant regulations. FinCEN's regulations under Section 314(a) enable federal law enforcement agencies, through FinCEN, to reach out to more than 45,000 points of contact at more than 27,000 financial institutions to locate accounts and transactions of persons that may be involved in terrorist financing and/or money laundering. A web interface allows the person(s) designated in §314(a)(3)(A) to register and transmit information to FinCEN. The partnership between the financial community and law enforcement allows disparate bits of information to be identified, centralized, and rapidly evaluated.
Хавала
2003 жылы FinCEN "бейресми құндылықтарды беру жүйелері" (IVTS) туралы ақпарат таратты, оның ішінде хавала – ақшаны басқа географиялық орналасқан үшінші тарапқа төлеу мақсатында қабылдайтын адамдардың желісі. Бұл жүйе әдетте дәстүрлі банк жүйесінен тыс, банктік емес қаржы ұйымдары немесе негізгі қызметі ақша беру болып табылмайтын басқа да бизнес бірліктер арқылы жүзеге асырылады. 2010 жылдың 1 қыркүйегінде FinCEN IVTS бойынша нұсқаулық шығарды, онда АҚШ-тың Banki ісі және хавалаға сілтеме жасалды.
As early as 2003 FinCEN disseminated information on "informal value transfer systems" (IVTS), including hawala, a network of people receiving money for the purpose of making the funds payable to a third party in another geographic location, generally tak[ing] place outside of the conventional banking system through non bank financial institutions or other business entities whose primary business activity may not be the transmission of money. On September 1, 2010, FinCEN issued a guidance on IVTS referencing United States v. Banki and hawala.
Виртуалды валюталар
2011 жылдың шілдесінде FinCEN ақша қызметтері бизнесінің анықтамасына виртуалды валюталарға қатысты ережені бейімдеуге дайындық ретінде «валютаны алмастыратын басқа құндылықтарды» қосты. 2013 жылғы 18 наурызда FinCEN виртуалды валюталарға қатысты нұсқаулық шығарды, оған сәйкес айырбастаушылар мен әкімшілер, бірақ айналымға қолданылатын виртуалды валютаның пайдаланушылары ақша жіберушілер деп есептелмейді және ақшаны жылыстату/терроризмді қаржыландыру («AML/CFT») және қаржылық қылмыстың басқа түрлерін болдырмау үшін ережелерді сақтауға, FinCEN-ге есеп беруге және тіркелуге міндетті. FinCEN директоры Дженифер Шэски Калвери: «Виртуалды валюталар басқа валюталар сияқты ережелерге бағынады. Мұнда негізгі ақша қызметтері бизнесінің ережелері қолданылады». 2013 жылдың қарашасында Сенат отырысында Калвери: «Виртуалды валюта провайдерлері үшін осы ережелерге сәйкесудің бірнеше себебі бар. Біріншісі – корпоративтік жауапкершілік идеясы, ол Bitcoin-ның корпоративтік қаржы институттарын айналып өтетін, өзара байланысты жүйе түсінігіне қайшы келеді». Ол FinCEN-нің Федералды қаржы институттарын тексеру кеңесімен, «Банк құпиясы туралы заң (BSA) консультативтік тобы» және жаңа ережелер мен нұсқауларды қарау және талқылау үшін BSA жұмыс тобы деп аталатын конгресс бекіткен форумымен, ФБР басқаратын «Виртуалды валютаның жаңа қауіп-қатерлер жұмыс тобымен» (VCET), 2012 жылдың басында құрылған, FDIC басқаратын «Кибер-алдану жұмыс тобымен», Терроризмді қаржыландыру және қаржылық қылмыстар басқаратын «Қаржылық кибер-жұмыс тобымен» және басқа да қаржылық барлау бөлімшелерінің қауымдастығымен бірлесіп жұмыс істейтінін айтты. 2021 жылы Банк құпиясы туралы заңға және AML/CTF федералдық құрылымына енгізілген түзетулер FinCEN-нің цифрлық активтерге қатысты қолданыстағы нұсқауларын ресми түрде енгізді. Заңнама «валютаны алмастыратын құндылықтарды» қамти отырып жаңартылды, бұл FinCEN-нің цифрлық активтерге қатысты билігін күшейтті. Нәтижесінде, осы активтермен айналысатын биржалар FinCEN-де тіркелуге және белгілі бір цифрлық активтерді қамтитын мәмілелер туралы нақты есеп беру және тіркеу міндеттемелерін сақтауға міндетті болды. 2021 жылы FinCEN-ге 1,137,451 күдікті іс-әрекет туралы хабарлама (SAR) келіп түсті, оған дәстүрлі қаржы институттары мен криптовалюта саудасымен айналысатын ұйымдар да кірді. Осы санатта 7,914 күдікті кибер-оқиға және 284,989 ақшаны жылыстату әрекеті туралы хабарламалар болды. FinCEN осы SAR-ларды тексеру үшін арнайы сарапшылар тобын пайдаланады, олардың мақсаты – ақшаны жылыстату оқиғаларын анықтау.
In July 2011, FinCEN added "other value that substitutes for currency" to its definition of money services businesses in preparation to adapt the respective rule to virtual currencies. On March 18, 2013 FinCEN issued a guidance regarding virtual currencies, according to which, exchangers and administrators, but not users of convertible virtual currency are considered money transmitters, and must comply with rules to prevent money laundering/terrorist financing ("AML/CFT") and other forms of financial crime, by record keeping, reporting and registering with FinCEN. Jennifer Shasky Calvery, director of FinCEN said, "Virtual currencies are subject to the same rules as other currencies. Basic money services business rules apply here." At a November 2013 Senate hearing, Calvery stated, "It is in the best interest of virtual currency providers to comply with these regulations for a number of reasons. First is the idea of corporate responsibility," contrasting Bitcoin's understanding of a peer to peer system bypassing corporate financial institutions. She stated that FinCEN collaborates with the Federal Financial Institutions Examination Council, a congressionally chartered forum called the "Bank Secrecy Act (BSA) Advisory Group" and BSA Working Group to review and discuss new regulations and guidance, with the FBI led "Virtual Currency Emerging Threats Working Group" (VCET) formed in early 2012, the FDIC led "Cyber Fraud Working Group", the Terrorist Financing & Financial Crimes led "Treasury Cyber Working Group", and with a community of other financial intelligence units. In 2021, amendments to the Bank Secrecy Act and the federal AML/CTF framework officially incorporated the existing FinCEN guidelines on digital assets. The legislation was updated to encompass "value that substitutes for currency," reinforcing FinCEN's authority over digital assets. As a result, exchanges dealing in these assets were required to register with FinCEN and adhere to specific reporting and recordkeeping obligations for transactions involving certain types of digital assets. For the year of 2021, FinCEN received 1,137,451 Suspicious Activity Reports (SARs), which includes both traditional financial institutions and cryptocurrency trading entities. Within this category, there were reports of 7,914 suspicious cyber events and 284,989 potential money laundering activities. FinCEN utilizes a dedicated team of analysts to examine these SARs, aiming to detect possible money laundering incidents.
Даулар
2009 жылы GAO "агенттіктер аралық және мемлекеттік тексеру координациясын" жақсартуға мүмкіндіктер тапты, атап айтқанда, федералды банктерді реттеуші органдар агенттіктер аралық тексеру нұсқаулығын жариялады, SEC, CFTC және олардың өзін-өзі реттейтін ұйымдары Банк құпиясы туралы заңға (BSA) қатысты тексеру модульдерін әзірледі, ал FinCEN және IRS банк емес қаржы институттарын тексеріп, ақша беру қызметтерін тексеру нұсқаулығын шығарды. Сондықтан, бірнеше реттеуші органдар BSA-ның сақталуын түрлі салаларда тексереді, ал кейбір ірі холдингтік компаниялар үшін тіпті бір мекеме ішінде де тексереді. Реттеуші органдар үлкенірек біртектілікке, координацияға және ақпарат алмасуға көмектесуі, қажетсіз реттеушілік жүктемені азайтуы және салалар бойынша қызығушылық тудыратын мәселелерді анықтауы керек. FinCEN 2012 жылдан кейін BSA тексеруін жүргізетін мемлекеттік органдардың 80 пайызымен деректерге қол жеткізу туралы келісімге қол жеткізе алатынын күтті. FinCEN күдікті қызмет туралы хабарламалардың нешесі тергеуге, айыптамаға немесе сотталуға әкелетінін жарияламайды және кінәсіз адамдарға қатысты қанша хабарлама берілгенін санауға арналған ешқандай зерттеулер жоқ. FinCEN және ақша жылыстыру заңдары қымбат және салыстырмалы түрде тиімсіз деп сынға алынды, сонымен қатар, тергеуші FinCEN дерекқорын қылмыстардың орнына адамдарды тергеу үшін пайдалана алатындықтан, Төртінші түзету құқығын бұзады. Сондай-ақ, FinCEN-нің ақшаны бөліп салуға қарсы ережелері әділетсіз және еркіндікпен орындалады деп айтылды; мысалы, 2012 жылы фермерлер нарығында сатушы шағын бизнес нысанаға алынды, ал Элиот Спитцер сияқты саяси байланысы бар адамдар сотталған жоқ. Спитцердің ақшаны бөліп салу себептері "әділ" деп сипатталды. 2019 жылдың ақпанында АҚШ Бас прокуроры Уильям Баррдың үлкен қызы Мэри Дейли АҚШ Бас прокурорының орынбасары лауазымынан FinCEN лауазымына өтетіні хабарланды. 2020 жылдың қыркүйегінде FinCEN-нен ағып шыққан 2657 құжаттың жиынтығы, оның ішінде 2121 күдікті қызмет туралы хабарлама (SAR) негізінде жасалған қорытындылар FinCEN Files ретінде жарияланды. Ағып шыққан құжаттар FinCEN және SAR-ды берген банктердің миллиардтаған долларлық кір жуатын ақшаның банктер арқылы өтетінін білгенін көрсетті, бірақ екеуі де транзакциялардың алдын алу үшін аз ғана шаралар қолданды. 2017 жылғы Netflix шоуының бірінші эпизодында "Озарк" FinCEN Чикагодағы картельдердің қызметін бақылайтын агенттіктердің бірі ретінде (DEA, ATF және FBI-мен бірге) көрсетілді.
In 2009, the GAO found "opportunities" to improve "interagency and state examination coordination", noting that the federal banking regulators issued an interagency examination manual, that SEC, CFTC, and their respective self regulatory organizations developed Bank Secrecy Act (BSA) examination modules, and that FinCEN and IRS examining nonbank financial institutions issued an examination manual for money services businesses. Therefore multiple regulators examine compliance of the BSA across industries and for some larger holding companies even within the same institution. Regulators need to promote greater consistency, coordination and information sharing, reduce unnecessary regulatory burden, and find concerns across industries. FinCEN estimated that it would have data access agreements with 80 percent of state agencies that conduct BSA examinations after 2012. FinCEN does not disclose how many Suspicious Activity Reports result in investigations, indictments or convictions, and no studies exist to tally how many reports are filed on innocent people. FinCEN and money laundering laws have been criticized for being expensive and relatively ineffective, while violating Fourth Amendment rights, as an investigator may use FinCEN's database to investigate people instead of crimes. It has also been alleged that FinCEN's regulations against structuring are enforced unfairly and arbitrarily; for example, it was reported in 2012 that small businesses selling at farmers' markets have been targeted, while politically connected people like Eliot Spitzer were not prosecuted. Spitzer's reasons for structuring were described as "innocent". In February 2019, it was reported that Mary Daly, the oldest daughter of United States Attorney General William Barr, is to leave her position at the United States Deputy Attorney General's office for a FinCEN position. In September 2020, findings based on a set of 2,657 documents including 2121 suspicious activity reports (SARs) leaked from FinCEN were published as the FinCEN Files. The leaked documents showed that although both FinCEN and the banks that filed SARs knew about billions of dollars in dirty money being moved through the banks, both did very little to prevent the transactions. In the first episode of the 2017 Netflix show Ozark, FinCEN is mentioned as one of the agencies (along with the DEA, ATF, and FBI) active in monitoring cartel activity in Chicago.