Жапондық қаржы институтының тарихы мен эволюциясы

Кіріспе

Жапондық қаржы институты

Кацуя Кавасима (Өкілетті директор, Президент және Бас директор)
Йошитака Китао (SBI Group бас директоры / SBI Holdings, Inc. өкілетті директоры, төрағасы, президенті және бас директоры)
| сала = Банк ісі
| өнімдер =
| иеленушілер =
| активтер = 10,740 млрд. иен (2021 қазан)
| қызметкерлер саны = 5,605 (2021 қазан)

Тарих

SBI Shinsei Bank – көптеген ұзақ мерзімді борыштық қағаздарды шығаруда мемлекеттік монополияға ие болған Жапонияның Ұзақ мерзімді несие банкінің мұрагері. 1989 жылы жапон активтерінің бағасының көпіршігі құлағаннан кейін банк нашар қарыздарға толып кетті: үкімет 1998 жылы оны мемлекеттік меншікке алды және Токио қор биржасынан шығарды. Бірнеше ұсынылған отандық банктермен бірігу әрекеттерінен кейін LTCB 2000 жылдың наурызында АҚШ-та орналасқан Ripplewood Holdings басқаратын халықаралық консорциумға 121 миллиард иенге (1,2 миллиард АҚШ доллары) сатылды – бұл жапон банкінің тарихында алғаш рет шетелдік бақылауға өтуі болды. Инвестор Кристофер Флауэрс сатып алу консорциумында маңызды рөл атқарды және 2019 жылдың тамызына дейін компанияның ірі акционері болды, содан кейін Жапон үкіметі оның қорына тиесілі акцияларды сатып алды. Келісімнің шарты бойынша, Жапон үкіметі LTCB-нің кем дегенде үш жыл бойы қолданыстағы несие шоттарын сақтауын талап етті. Shinsei Ұзақ мерзімді несие банкінің SWIFT кодын (LTCBJPJT) пайдалануды жалғастырды. SBI Shinsei банкке тиесілі ең нашар қарыздардың барлығынан құтылу үшін ақаулық кепілдігін пайдаланды. Осының салдарынан LTCB-ді негізгі банкі ретінде пайдаланған бірнеше компания, соның ішінде Sogo (2000 жылдың шілдесі) және Dai Ichi қонақ үйі банкротқа ұшырады. Бұл Жапонияда наразылық тудырды: саясаткерлер әсіресе LTCB-ді сату бойынша кеңес берген Goldman Sachs-ты, үкіметке ақаулық кепілдігімен байланысты тәуекелдер туралы ескертпегені үшін сынады. Кейін SBI Shinsei 2004 жылдың 20 ақпанында IPO арқылы 230 миллиард иен тартты. Shinsei-ді сатып алу нәтижесінде төрт жыл ішінде 100 миллиард иеннен астам пайда әкелді. Алайда, IPO-ның сәттілігі Shinsei-ге сынды күшейтті: үкімет жоғалған инвестициялар мен мәжбүрлі түрде нашар қарызды сатып алудың нәтижесінде 4,5 триллион иенге шығынға ұшырады деп есептелді, ал келісімнен түскен пайда шетелдік инвестициялық серіктестік арқылы жапон салықтарынан қашып кетті. 2004 жылдың сәуірінде банк Ұзақ мерзімді несиелік банктік лицензиясын стандартты коммерциялық банктік лицензияға ауыстырды. Қаржылық қызметтер агенттігі 2007 жылдың 29 маусымында Shinsei компаниясының кірістері мақсаттан айтарлықтай төмен болғаннан кейін жақсарту туралы бұйрық берді. 2009 жылдың 25 сәуірінде Shinsei Bank және Aozora Bank 2010 жылдың жазында операцияларын біріктіру үшін келіссөздер жүргізіп жатқаны хабарланды, мақсаты – болашақта бірігуге қол жеткізу. Алайда, капитализация және бизнес стратегиясы бойынша дауларға, сондай-ақ 2008 жылғы қаржы дағдарысының әсеріне байланысты келіссөздер 2010 жылдың мамырында сәтсіз аяқталды. 2010 жылы банк Hibiya Park маңындағы бас кеңсесі мен Мегуродағы операциялық орталығын АҚШ-тағы субстандарттық несие дағдарысы кезінде инвестицияларды жоюға байланысты мақсаттан қайтадан төмен түспеу үшін сатты. 2011 жылдың қаңтарында Shinsei бас кеңсесін Чуо қаласының Нихомбаши ауданына көшірді.

SBI Shinsei Bank is the successor of the Long Term Credit Bank of Japan, which had a government monopoly on the issuance of many long term debt securities. Following the collapse of the Japanese asset price bubble in 1989, the bank was riddled with bad debts: the government nationalized it in 1998, and it was delisted from the Tokyo Stock Exchange. After several proposed mergers with domestic banks, LTCB was sold to an international group led by US based Ripplewood Holdings in March 2000 for ¥121 billion ($1.2 billion U. S.), the first time in history that a Japanese bank came under foreign control. Investor Christopher Flowers also played a major role in the buyout syndicate and remained a key shareholder of the company until August 2019, when the Japanese government acquired the shares held by his fund. As part of the deal, the Japanese government insisted that LTCB maintain existing loan accounts for at least three years. Shinsei continued to use the Long Term Credit Bank SWIFT code (LTCBJPJT). SBI Shinsei used the defect warranty provision to dispose of all the worst debts owed to the bank. Several companies which had used LTCB as their primary bank went bankrupt as a result, including Sogo (July, 2000) and the Dai Ichi Hotel. This created a furor in Japan: politicians especially criticized Goldman Sachs, which advised on the sale of LTCB, for not warning the government of the risks inherent in the defect security provision. SBI Shinsei then raised ¥230 billion in an IPO on February 20, 2004. The purchase of Shinsei thus turned a profit of over ¥100 billion within four years. The success of the IPO intensified criticism of Shinsei, however: the government was estimated to have lost ¥4 5 trillion on the deal between lost investments and forced purchases of bad debt, and the profits from the deal even escaped Japanese taxation through the use of a foreign investment partnership. In April 2004, the bank exchanged its long term credit banking license for a standard commercial banking license. The Financial Services Agency issued an improvement order to Shinsei on June 29, 2007, after the revenues of the company fell dramatically below targets. On April 25, 2009, it was announced that Shinsei Bank and Aozora Bank have entered into negotiations to integrate their operations in the summer of 2010, with an eye toward an eventual merger, however the talks collapsed in May 2010 amid disputes over capitalization and business strategy, as well as the abatement of the 2008 financial crisis. In 2010, the bank sold its headquarters building near Hibiya Park and its operations center in Meguro in order to avoid falling below targets again due to investment writedowns during the subprime crisis in the United States. Shinsei moved its headquarters to the Nihombashi area of Chuo City in January 2011.

Қызметтер

Shinsei Bank өз бизнесін үш негізгі бөлікке бөледі: жеке тұлғаларға арналған банк қызметтері, корпоративтік клиенттерге арналған банк қызметтері және тұтынушылық/коммерциялық қаржы.

Институционалдық банктік қызмет

Shinsei коммерциялық және инвестициялық банктік операцияларын "Институционалдық банктік" дивизионына біріктіреді, ол кең ауқымды коммерциялық несие беру және акциялық инвестициялармен айналысады. IB дивизионы төрт еншілес компаниямен байланысты: Shinsei Investment Management, Shinsei Securities, Shinsei Servicer және Shinsei Trust and Banking. Shinsei сонымен қатар Лондон мен Франкфурттағы еншілес компаниялары арқылы Еуропадағы маңызды инвестициялық бизнесті жүзеге асырады.

Тұтынушылар мен коммерциялық қаржы

Shinsei осы саладағы көптеген қызметтерін өзінің еншілес компаниялары APLUS (тұтынушыға несие беру), Shinki (NoLoan тұтынушыға несие беру компаниясының иесі), Showa Leasing (коммерциялық және тұтынушыға лизинг), Shinsei Business Finance (қамтамасыздықсыз несие беру) және Shinsei Property Finance (ипотека) арқылы жүзеге асырады.