Ағылшыншамен салыстырыңыз: абзацты басыңыз — түпнұсқа терезеде ашылады. Абзац астындағы EN түймесі оны мәтін ішінде көрсетеді.
Кіріспе
Fair Credit Billing Act (FCBA) – 1974 жылғы 28 қазанда Truth in Lending Act (қарыз беру туралы ақиқат) заңына енгізілген түзету ретінде қабылданған АҚШ-тың федералды заңы. Бұл заң президент Джеральд Форд қол қойған, сонымен қатар Тең несие мүмкіндігі туралы заңды да қабылдаған заңның үшінші бөлігі болып табылады. Оның мақсаты – тұтынушыларды әділетсіз есеп айырысу тәжірибелерінен қорғау және ашық несие шоттарындағы (мысалы, кредиттік карталар немесе дебеттік карталар шоттарындағы) есептесу қателіктерін қарау үшін механизм ұсыну.
The Fair Credit Billing Act (FCBA) is a United States federal law enacted on October 28, 1974 as an amendment to the Truth in Lending Act (codified at et seq.) and as the third title of the same bill signed into law by President Gerald Ford that also enacted the Equal Credit Opportunity Act. Its purpose is to protect consumers from unfair billing practices and to provide a mechanism for addressing billing errors in "open end" credit accounts, such as credit card or charge card accounts.
Есептілік қателерін түзету
FCBA тұтынушыларға кредиторға дау туралы жазбаша хабарлама жіберіп, төлемдердегі қателіктерге дау жасауға мүмкіндік береді. Заң бойынша міндеттерді орындау үшін, адам кредиттік карта есебіндегі «есептік сұраныстарға» арналған мекенжайға пошта арқылы жазбаша дау жіберуі керек, төлемдерді жіберуге арналған мекенжайға емес. Телефон арқылы берілген хабарлама FCBA-ның қорғауын қолдану үшін жеткіліксіз; тұтынушы өз құқықтарын тек жазбаша хабарлама немесе кредитор тұтынушылардан электрондық хабарламаларды қабылдайтынын көрсеткен жағдайда онлайн арқылы ғана қорғай алады. Банктер телефон арқылы дауларды қабылдауға болады, бірақ олар клиенттеріне телефон арқылы берілген шағымдар Заң бойынша клиенттің құқықтарын сақтамайтынын ескертеді. Бұл көбінесе сатушыға қайта төлеуге (chargeback) әкеледі. Дау туралы хабарлама алғаннан кейін, несие беруші 30 күн ішінде дауды мойындап, талапты тексеруі керек және 90 күн ішінде есептік жазбаға қажетті түзетулер енгізуі немесе кредитор қателік болмағанын есептейтінін түсіндіретін хат жіберуі тиіс. Егер кредитор қателік болмағанын айтса, тұтынушы даулы мәселелердің дұрыстығын растайтын құжаттардың көшірмелерін сұрауға құқылы. Кредиттік карта компаниялары саудагерлерге қолма-қол ақшамен немесе чекпен төлейтін адамдарға жеңілдіктер ұсынуын тиымдауға құқығы жоқ. Банктер, әдетте, бір банктегі өтелмеген кредиттік есепті төлеу үшін чектік немесе жинақтау шоттарындағы ақшаны пайдалана алмайды. FCBA-ның 170-бабы тұтынушыға алынған тауарлар мен қызметтердің сапасы туралы дау кезінде кредиттік компанияға (нақты саудагердің орнына) талап қоюға немесе қорғануға құқық береді, бұл талаптың сомасына дейін шектеледі. Тұтынушы сондай-ақ нақты зиянды, заңмен белгіленген зиянды, қателікпен есептелген қаржылық төлемдердің екі еселенген сомасын, сондай-ақ өзінің шығындарын және адвокаттық гонорарын (талап сәтті аяқталған жағдайда) өндіріп алу үшін кез келген мемлекеттік немесе федералды сотқа жеке сотқа жүгінуге құқылы. Егер заңсыз әрекет кең таралған болса, тұтынушы топтық сотқа жүгініп, 500 000 долларға дейін немесе кредитордың таза активтерінің 1 пайызына дейін зиянды өтеуді талап ете алады.
The FCBA allows consumers to dispute billing errors by sending a written notice of the dispute to the creditor. To trigger duties under the Act, a person must send a written dispute via mail to the "billing inquiries" address on their credit card statement, not the address for sending payments. Notice given by telephone is not sufficient to trigger the protections of the FCBA; a consumer can only protect their rights under the Act by sending a written notice, or online if the creditor indicates to consumers that it will accept notices electronically. Banks may accept disputes by phone while warning their customers that phone complaints do not preserve the customer's rights under the Act. This often leads to a chargeback to the vendor. After receiving notice of a dispute, the credit issuer must acknowledge the dispute within thirty days, investigate the claim and, within ninety days, either make appropriate corrections to the account or send a letter to the consumer explaining why the creditor believes there was no error. If the creditor responds that they believe there was no error, the consumer can request copies of documentation supporting the validity of the disputed items. Credit card companies may not prohibit merchants from offering discounts to people who pay with cash or check. Banks may generally not use money in checking or savings accounts to pay a delinquent credit account with the same bank. The FCBA's § 170 gives a consumer the right to sue or assert defenses against the credit company (instead of the actual merchant) in a dispute about the quality of goods or services received, to the dollar extent of the amount of the charge(s) involved. A consumer may also file a private lawsuit in any state or federal court with jurisdiction over the parties to recover actual damages, statutory damages of double the erroneous finance charge(s), and his or her costs and attorney fees (if the claim is successful). If the alleged unlawful conduct is widespread, the consumer can also seek to file a class action suit and seek damages up to the lesser of $500,000 or 1 per centum of the net worth of the creditor.