Ағылшыншамен салыстырыңыз: абзацты басыңыз — түпнұсқа терезеде ашылады. Абзац астындағы EN түймесі оны мәтін ішінде көрсетеді.
Мазмұны
Кіріспе
Рефинанстандыру (жылжымайтын мүлік жағдайында) қолма-қол ақша алу ретінде жүзеге асырылады, егер бұрыннан иелік етілген мүлік бойынша алынатын несиенің сомасы транзакция құнынан, қолданыстағы салықтар мен байланысты шығындарды өтеуден артық болса. Қарызды қайта қаржыландырудың кез келген түрі, егер алынған қаражат қолданыстағы қарызды өтеуден басқа мақсаттарға жұмсалса, "қолма-қол ақша алу" болып саналады. Терминнің кеңінен қолданылуында, қолма-қол ақша алу рефинанстандыруы мүліктің құнынан ақшаны алу, мүлікке залогпен салынған қарыздарды өтеу сомасынан артық болған жағдайда жүзеге асырылады. Бұл көбінесе мүліктің құны артқан кезде жасалады, бұл ипотека алушыға басқа шығыстарға жұмсау үшін ипотека сомасын арттыруға мүмкіндік береді.
Cash out refinancing (in the case of real property) occurs when a loan is taken out on property already owned in an amount above the cost of transaction, payoff of existing liens, and related expenses. Strictly speaking, all refinancing of debt is "cash out," when funds retrieved are utilized for anything other than repaying an existing loan. In the common usage of the term, cash out refinancing occurs when equity is liquidated from a property above and beyond sum of the payoff of existing loans held in lien on the property. This is often done when the value of the property has increased allowing the mortgagor to increase their mortgage taking cash out to spend on other things.
Этимология
"Рефинанс" деген құрама сөз латын тілінен алынған "re" префиксінен (қайта, қайтадан, сондай-ақ қарсы, қарсылық) және "қаржыландыру" сөзінен (латынша financia, "төлем") тұрады, бұл сөз туынды сөз болып табылады.
The compound noun "refinancing" is composed of the Latin prefix "re" (back, again but also against, against) and the word stem "financing" (Latin financia, "payment") and is a deverbal derivative.
Коммерциялық банктердің ақша жасау
Коммерциялық банктер өз баланстарындағы активтер жағында несие беру немесе активтерді сатып алу кезінде клиенттерінің пассивтерінде (ақша жасауға қараңыз) талап бойынша депозиттер түрінде бухгалтерлік ақша жасайды. Осы қаражат клиенттердің басқа банктерге жасаған гиролық аударымдары, ақшаны алулары және банк өзі жүзеге асырған операциялары арқылы банктің міндеттемелері басқа түрлерге, мысалы, мерзімдік және жинақ депозиттеріне, сондай-ақ борыштық бағалы қағаздарға (жинақ облигацияларына), банкаралық несиелерге немесе орталық банкке қарыздарға айналады. Сонымен қатар, банктер Базель III стандарты бойынша кредиттік тәуекелге байланысты ең төменгі резервтік және капиталдық талаптарды орындауы керек. Ең кең мағынасында банк – несие беру қызметі нәтижесінде пайда болған барлық баланс тармақтарын тәуекелді ескере отырып басқаруды қайта қаржыландыру деп атайды. Осы контексте талап бойынша депозиттер қаржыландыру көздеріне жатады. Ал, Deutsche Bundesbank қайта қаржыландыруды коммерциялық банктердің орталық банк ақшасын алуы деп анықтайды. Банктік іс-тәжірибеде қайта қаржыландыру тек қолма-қол ақшалай несиелерге қолданылады. Дегенмен, бұл несие беру аясындағы несиелік операцияларға (кепілдік сияқты кепілдік несиелері) қатысты емес.
When granting loans or purchasing assets on the asset side of their balance sheets, commercial banks generate book money in the form of demand deposits in checking accounts for their customers on the liability side (see money creation). Through giro transfers by customers of these funds to other banks, through withdrawals, and through transactions by the bank itself, these liabilities of the bank change into other forms, such as time and savings deposits as well as debt securities (savings bonds), interbank loans, or liabilities to the central bank. In addition, banks must meet minimum reserve requirements and minimum capital requirements for credit risk under Basel III. In the broadest sense, a bank refers to the risk adjusted management of all balance sheet items that have arisen in return for lending business as refinancing. In this context, demand deposits are included among the sources of funding. In the narrowest sense, on the other hand, the Deutsche Bundesbank defines refinancing simply as the procurement of central bank money by commercial banks. In banking, refinancing is only used for cash loans. This is not the case, however, for credit transactions in the context of lending (guarantee credits such as sureties).
Мысал
200 000 долларға бағаланған үйі үшін 80 000 доллар қарызы бар үй иесінің 120 000 долларлық меншік құқығы бар. Бұл меншік құқықты қолма-қол ақша алуға арналған қайта қаржыландыру несиесі арқылы айналымға келтіруге болады, егер несие сомасы 80 000 доллардан жоғары болса. Қолма-қол ақша алуға арналған қайта қаржыландыру арқылы алынатын меншік құқығының жалпы сомасы ипотекалық несие берушіге, қолма-қол ақша алуға арналған қайта қаржыландыру бағдарламасына және үйдің құны сияқты басқа да факторларға байланысты.
A homeowner who owes $80,000 on a home valued at $200,000 has $120,000 in equity. This equity can be liquidated with a cash out refinance loan providing the loan is larger than $80,000. The total amount of equity that can be withdrawn with a cash out refinance is dependent on the mortgage lender, the cash out refinance program, and other relative factors, such as the value of the home.
Қатысушы тақырыптар
Керісінше, "мөлшерлеме және мерзім" қайта қаржыландыруы, егер меншік иесіне жақсы пайыздық мөлшерлеме, жақсы несие шарттары немесе екеуі де қолжетімді болса, ол өзінің қарыз портфелін белгілі бір мүлікке байланысты сақталған кепілдіктерге қатысты қайта құрылымдайды. Ақшаны алмай, бірнеше несиені біріктіру де мөлшерлеме және мерзімге жатады. Несиеге бекітілгендегі қарыз құндылығының лимиті және басқа факторлар кез келген мүліктің меншік капиталынан қанша ақша алуға болатынын анықтайды.
The opposite, "rate and term" refinancing, occurs when a better note rate, better loan terms, or both become available to an owner which restructures their debt portfolio as it relates to liens held against a subject property. Consolidating multiple loans into one loan without extracting cash is also a rate and term. Loan to value limits, and other factors in loan approval determine how much cash can be taken out from the equity of any one property.