Гарантированные инвестиционные сертификаты (GIC) в Канаде: надежный способ инвестиций с фиксированной доходностью. Сравнение с депозитами и ставками банков.
Сравнивайте с английским: нажмите на абзац — оригинал откроется в окне. Кнопка EN под абзацем показывает его прямо в тексте.
Содержание
Введение
продукт, продаваемый страховыми компаниями США
the product sold by US insurance companies
Гарантированный инвестиционный сертификат (ГИС) – это канадская инвестиция, предлагающая гарантированную ставку доходности на фиксированный период времени, чаще всего выпускаемая трастовыми компаниями или банками. В силу низкого уровня риска, доходность обычно ниже, чем у других инвестиций, таких как акции, облигации или паевые инвестиционные фонды. Он аналогичен срочному вкладу, как он известен в других странах.
A guaranteed investment certificate (GIC, ) is a Canadian investment that offers a guaranteed rate of return over a fixed period of time, most commonly issued by trust companies or banks. Due to its low risk profile, the return is generally less than other investments such as stocks, bonds, or mutual funds. It is similar to a time or term deposit as it is known in other countries.
Обзор
Ставка доходности GIC варьируется в зависимости от различных факторов, таких как срок действия и установленные Банком Канады процентные ставки. На момент приобретения она выше, чем процент по сберегательному счету. Доходность инвестиций будет низкой, если процентная ставка по сбережениям превысит ставку доходности GIC, и высокой – в противном случае. Основная сумма инвестиций не подвержена риску, за исключением случая дефолта банка. Гарантия по GIC предоставляется Канадской корпорацией по страхованию вкладов (CDIC) в размере до 100 000 долларов (включая основную сумму и проценты), при условии, что финансовое учреждение, выпустившее GIC, является членом CDIC, а первоначальный срок до погашения составляет пять лет или меньше.
The rate of return on a GIC varies depending on the various factors, such as the length of the term and specified interest rates from the Bank of Canada. At the time of purchase, the rate is higher than the interest on a savings account. The return on the investment will be low if the savings interest rate becomes higher than the GIC rate of return and will be high otherwise. The principal amount is not at risk unless the bank defaults. The guarantee for GICs is provided by the Canada Deposit Insurance Corporation (CDIC) up to a maximum of $100,000 (principal and interest combined), as long as the issuing financial institution is a CDIC member and the original term to maturity is five years or less.
Рыночный рост GIC
Рыночные GIC, или GIC с привязкой к росту фондового рынка, имеют процентные ставки, определяемые темпами роста конкретного фондового индекса (например, TSX или S&P 500). Например, если индекс TSX вырастет на 30% за три года, начиная с момента выпуска GIC, то GIC принесет доход в размере 30%. Однако, в отличие от других GIC, всегда существует вероятность того, что рынок покажет низкую динамику, вплоть до отсутствия роста, в этом случае процентная ставка может составить 0%. Как и обычные GIC, рыночные GIC характеризуются крайне низким уровнем риска: капитал гарантированно сохраняется (хотя покупательная способность не гарантируется), даже если фондовый рынок снизится. Все рыночные GIC имеют ограничение на максимальный доход. Например, если максимальный доход по GIC составляет 25% за три года, а индекс TSX вырастет на 30% за тот же период, то GIC принесет доход только в размере 25%. Максимальный доход обычно варьируется от 7% до 15% в год, в зависимости от рынка, в который инвестируется GIC, и срока инвестирования.
The market growth GICs or market stock indexed GICs have their interest rates determined by the rate of growth of a specific stock market (such as the TSX or S&P 500). For example; if the TSX has a market growth increase of 30% in three years, beginning at the same point in time the GIC was issued, the GIC will return with an interest of 30%. However, unlike other GICs there is always a possibility that the market could perform poorly, having even no growth at all, in which the interest rate could return at 0%. Just like regular GICs, market growth GICs are extremely low risk; the capital is guaranteed to remain intact (though the purchasing power is not) even if the stock market shrinks. All market growth GICs have a maximum return. For example; if the GIC has a maximum return of 25% over three years, and the TSX has a market growth increase of 30% in three years, the GIC will return with an interest rate of only 25%. Maximum returns will typically range from 7% to 15% per year, depending on the market in which the GIC is invested and the length of the investment term.