Введение
Компания с существенным участием в одном или нескольких банках
Банковская холдинговая компания – это компания, контролирующая один или несколько банков, но не обязательно сама осуществляющая банковскую деятельность. Также для обозначения таких компаний часто используется составное слово «bancorp» (от banc/bank + corp[oration]) или «bancorporation».
Соединенные Штаты
В Соединенных Штатах банковская холдинговая компания, в соответствии с Законом о банковских холдинговых компаниях 1956 года (и последующими поправками), определяется как "любая компания, осуществляющая контроль над банком". Все банковские холдинговые компании в США обязаны зарегистрироваться в Совете управляющих Федеральной резервной системы.
Регулирование
Совет управляющих Федеральной резервной системы, в соответствии с Положением Y, отвечает за регулирование и надзор за деятельностью банковских холдинговых компаний, включая установление нормативов капитала, утверждение слияний и поглощений, а также инспектирование деятельности этих компаний. Данные полномочия применяются даже в том случае, если банк, принадлежащий холдинговой компании, находится под первичным надзором Управления контролера денежного обращения или Федеральной корпорации по страхованию вкладов.
Статус банковского холдинга
Став банковской холдинговой компанией, фирме легче привлекать капитал, чем если бы она оставалась традиционным банком. Холдинговая компания может принимать на себя долги акционеров на безналоговой основе, привлекать заёмные средства, легче приобретать другие банки и небанковские организации, а также выпускать акции с меньшими регуляторными ограничениями. Она также обладает большими юридическими полномочиями для выкупа собственных акций. К недостаткам относится необходимость отчитываться перед дополнительными регулирующими органами, особенно если число акционеров превышает 2000 (примечание: до принятия Закона о создании рабочих мест и стимулировании развития бизнеса (Jobs Act) это число составляло 300), в этом случае банковская холдинговая компания обязана зарегистрироваться в Комиссии по ценным бумагам и биржам. Кроме того, возникают дополнительные расходы, связанные с дополнительным уровнем управления.
Кредитный кризис 2008 года
В результате глобального финансового кризиса 2008 года многие традиционные инвестиционные банки и финансовые корпорации, такие как Goldman Sachs, Morgan Stanley, American Express, CIT Group и GMAC (ныне Ally Financial), преобразовались в банковские холдинговые компании для получения доступа к кредитным ресурсам Федеральной резервной системы.