Введение

Австралийский многонациональный банк.

Его нынешняя корпоративная структура была создана 1 октября 1970 года, когда Банк Австралии и Новой Зеландии (ANZ) объединился с Английским, Шотландским и Австралийским банком (ES&A). Это было крупнейшее банковское слияние в истории Австралии на тот момент. Банк Австралии и Новой Зеландии, в свою очередь, был основан в 1951 году в результате слияния Банка Австралазии и Юнион Банка Австралии, которые были учреждены в 1835 и 1837 годах соответственно. ANZ является одним из «Большой четверки» австралийских банков, наряду с Банком Содружества, Национальным банком Австралии и Westpac. Австралийские операции составляют основную часть бизнеса ANZ, где преобладают коммерческий и розничный банковский бизнес. ANZ также является крупнейшим банком в Новой Зеландии, где юридическое лицо стало известно как ANZ National Bank в 2003 году и было переименовано в ANZ Bank New Zealand в 2012 году. С 2003 по 2012 год банк работал под двумя брендами в Новой Зеландии: ANZ и Национальный банк Новой Зеландии. Бренд Национального банка был упразднен в 2012 году, при этом ряд отделений был закрыт, а другие преобразованы в отделения ANZ. Помимо операций в Австралии и Новой Зеландии, ANZ также работает в 34 других странах. ANZ вместе со своими дочерними компаниями насчитывает около 40 000 сотрудников и обслуживает более девяти миллионов клиентов по всему миру.

19 век

Банк Австралазии был основан в Лондоне в 1835 году. Первый филиал был открыт в Сиднее 14 декабря 1835 года. Он объединился с Корнуолл Банком, который был основан в Лансестоне, Ван-Дименова Земля, в 1828 году. В 1837 году группа лиц, включая банкира Джорджа Файфа Ангаса, основала в Лондоне Юнион Банк Австралии. Английский, шотландский и австралийский банк (ES&A) был основан в Лондоне в 1852 году и открыл свой первый австралийский филиал в Сиднее в 1853 году. Банк ES&A поглотил Commercial Bank of Tasmania и London Bank of Australia в 1921 году и Royal Bank of Australia в 1927 году.

20 век

В 1951 году Банк Австралазии объединился с Юнион Банком Австралии, образовав Банк Австралии и Новой Зеландии (ANZ Bank). В 1963 году в новом центре обработки данных в Мельбурне, Австралия, были установлены первые компьютерные системы. В 1966 году ANZ начал деятельность в Хониаре, Соломоновы Острова. В 1968 году ANZ открыл офис в Нью-Йорке, США. В 1969 году ANZ открыл представительство в Токио, Япония. 1 октября 1970 года ANZ объединился с Английским, Шотландским и Австралийским банком, образовав нынешнюю организацию Australia & New Zealand Banking Group. В том же году банк начал работать в Вануату. В 1976 году была создана компания ANZ (PNG). В 1977 году ANZ перенес регистрацию из Великобритании в Австралию. В 1979 году ANZ приобрел Банк Аделаиды. В 1980 году представительства в Сингапуре и Нью-Йорке были преобразованы в филиалы. В 1984 году ANZ приобрел Grindlays Bank. В 1985 году ANZ приобрел операции Barclays на Фиджи и Вануату. В том же году банк получил полную лицензию на коммерческий банкинг и открыл филиал во Франкфурте, Германия, а также объявил о создании ANZ Singapore. В 1988 году ANZ открыл филиалы в Раротонге, Островах Кука и Париже, Франция. В 1989 году ANZ приобрел PostBank у правительства Новой Зеландии. В 1990-х годах Банковская группа Австралии и Новой Зеландии приобрела несколько банков. В 1990 году в их число вошли Национальный взаимный королевский банк в марте и Строительное общество городов и деревень в Западной Австралии в июле. В том же году ANZ приобрел операции Lloyd Bank в Папуа — Новой Гвинее и операции Bank of New Zealand на Фиджи. В 1993 году ANZ открыл новую штаб-квартиру в Мельбурне, Австралия. Также были открыты новые филиалы в Ханое, Вьетнам, и Шанхае, Китай, и начато совместное предприятие с PT Panin Bank в Индонезии. В том же году банк начал деятельность в Тонге и Хошимине (Вьетнам). В 1997 году Джон Макфарлейн был назначен генеральным директором, и банк открыл свой филиал в Пекине. В 1999 году ANZ заключил стратегический альянс с E*Trade Australia для онлайн-торговли акциями и приобрел Amerika Samoa Bank.

21 век

В 2000 году ANZ продала свой бизнес Grindlays на Ближнем Востоке и в Южной Азии, а также связанный с Grindlays бизнес Private Banking компании Standard Chartered. В 2001 году ANZ открыла филиалы в Восточном Тиморе и начала предлагать услуги по кредитным картам в Гонконге. В 2002 году ANZ создала совместное предприятие с ING Group для управления капиталом и страхования жизни в Австралии и Новой Зеландии. В следующем году ANZ приобрела Национальный банк Новой Зеландии. В 2005 году ANZ основала ANZ Royal Bank в Камбодже, совместное предприятие с камбоджийской компанией Royal Group. В 2006 году ANZ объявила о новой мировой штаб-квартире в Мельбурнских доках и инвестировала в Банк Тяньцзиня (Китай). В 2007 году ANZ приобрела E*Trade Australia и Citizen Securities Bank на Гуаме. Также в 2007 году Майк Смит, ранее работавший в HSBC, стал генеральным директором после ухода Джона Макфарлейна в октябре, и компания взяла на себя спонсорство прав на название стадиона в Сиднее (Австралия). В августе 2009 года ANZ приобрела операции Королевского банка Шотландии (RBS) в шести азиатских странах за 550 миллионов долларов США. В сентябре компания объявила о выкупе 51% доли ING Group в совместном предприятии, получив 100%-ный контроль над ING Australia. В том же году ANZ также увеличила свою долю в Банке Тяньцзиня. В 2012 году ANZ объявила о прекращении использования бренда Национального банка в Новой Зеландии. В 2016 году Шейн Эллиотт занял пост генерального директора. В апреле ANZ сотрудничала с Apple для предоставления Apple Pay своим клиентам. В 2017 году ANZ приобрела стартап REALas, занимающийся прогнозированием цен на недвижимость. В 2018 году Королевская комиссия по расследованию нарушений в банковской, пенсионной и финансовой сферах установила, что ANZ не смогла должным образом проверить расходы на проживание клиентов, обращавшихся за ипотечным кредитом через ипотечных брокеров, полагая, что это ответственность брокеров, несмотря на существующий конфликт интересов. Также было установлено, что из-за проблем с обработкой данных банк более десяти лет начислял неправильную процентную ставку почти 500 000 клиентам по ипотечным кредитам, что привело к переплате клиентами на сумму около 90 миллионов долларов США. В мае 2020 года Bloomberg Intelligence оценила избыточный капитал ANZ в 3,4 миллиарда австралийских долларов (2,4 миллиарда долларов США), а генеральный директор ANZ Шейн Эллиотт сообщил Bloomberg, что банк "держит" эти средства, оценивая рыночные тенденции. В феврале 2020 года Федеральный суд Австралии оштрафовал ANZ на 10 миллионов австралийских долларов за взимание с клиентов сборов в период с 2003 по 2015 год, на которые банк не имел права, что принесло банку прибыль в размере около 3,1 миллиона австралийских долларов. Регулятор сообщил, что пострадали около 69 000 клиентов. За год, закончившийся в сентябре 2020 года, ANZ получила годовую прибыль в размере 3,58 миллиарда австралийских долларов (2,53 миллиарда долларов США), что на 40% меньше, чем 6 миллиардов австралийских долларов в 2019 году. Банк объяснил снижение пандемией COVID-19 и "резервами по кредитным убыткам за весь год" в размере 2,74 миллиарда австралийских долларов. После того как напряженность в отношениях между Китаем и Австралией привела к введению Китаем торговых ограничений на импорт из Австралии в октябре 2020 года, генеральный директор ANZ заявил CNBC, что компания также "ищет возможности" в других азиатских странах, помимо Китая. В марте 2021 года стало известно, что ANZ планирует сократить свою рабочую силу в Китае вдвое и перенести рабочие места в другие регионы. В ноябре 2021 года агентство Reuters сообщило, что ANZ подала в суд на юридическую фирму в рамках коллективного иска из-за несправедливых условий контракта, после того как ANZ предположительно взимала проценты по покупкам клиентов, которые были погашены вовремя. Иск касался сборов, взимаемых до января 2019 года, когда был принят австралийский закон, запрещающий взимание ретроспективных процентов. В декабре 2021 года ANZ признала себя виновной в деле, возбужденном Австралийской комиссией по ценным бумагам и инвестициям, за нарушение своих обязательств в качестве поставщика финансовых услуг и кредитной лицензии, а также за неполную выплату льгот 500 000 клиентам. Был предложен штраф в размере 25 миллионов австралийских долларов. ANZ объявила об объединении своего цифрового подразделения и своего австралийского розничного бизнеса в феврале 2022 года. В марте 2022 года ANZ запустила цифровой банк под названием ANZ Plus. В апреле 2022 года ANZ участвовала в совместном предприятии с Scentre Group, Westpac, IBM и Банком Содружества под названием Lygon, блокчейн-стартап. В июле 2022 года ANZ достигла соглашения с Suncorp о покупке Suncorp Bank за 5 миллиардов долларов США. Однако Австралийская комиссия по конкуренции и защите прав потребителей (ACCC) заблокировала сделку в августе 2023 года. 20 февраля 2024 года Австралийский конкурентный трибунал отменил решение ACCC, открыв ANZ путь к приобретению Suncorp Bank. В 2023 году ANZ объявила о стратегических инвестициях в австралийскую медиа- и технологическую компанию View Media Group (VMG).

Австралийский и Новый Зеландский Банк Лимитед, 19511970

# Имя Должность Начало срока Конец срока Ссылка 1 Обри Рой Лиддон Уилтшир Генеральный менеджер 1951 10 02 В. Х. Томас 2 Уолтер Уорд Риддингтон 1952 04 01 3 Хью Уильямсон 1954 07 01 4 Сэр Роджер Дарвалл 1961 07 01 5 Чарльз Ренни 1967 09 01

Личная банковская деятельность

Персональный банкинг – одно из крупнейших подразделений ANZ. Он предоставляет финансовые услуги, включая банковские продукты и кредитование, широкому кругу клиентов. ANZ обслуживает около шести миллионов клиентов более чем в 12 отделениях по всей Австралии.

Институциональная банковская деятельность

ANZ является крупнейшим институциональным банком в Австралии. Он предоставляет финансовые услуги институциональным и корпоративным клиентам в Австралии и Азиатско-Тихоокеанском регионе. По состоянию на 2019 год у ANZ насчитывалось около 7000 институциональных и корпоративных клиентов с общим объемом кредитования в 165 миллиардов австралийских долларов. ANZ стремится к устойчивому финансированию для институциональных клиентов, осуществляющих переход к низкоуглеродной экономике. По состоянию на 2021 год ANZ завершил сделки по устойчивому финансированию на сумму около 22 миллиардов австралийских долларов. В августе 2021 года ANZ запустил деривативы, связанные с принципами устойчивого развития (SLD), в Австралии, Гонконге, Сингапуре и Японии. В 2016 году ANZ занял менее агрессивную позицию в отношении расширения в Азиатско-Тихоокеанском регионе в связи с низкой прибыльностью. В конце октября 2016 года ANZ объявил о продаже всего своего азиатского розничного бизнеса и управления капиталом банку DBS; ANZ также заявил о сворачивании своей стратегии "азиатского поворота". В 2020 году, на фоне обострения напряженности между США и Китаем, генеральный директор Шейн Эллиот признал, что конфликт "повысил риск" китайских инвестиций банка, и отметил, что банк может еще больше сократить свое присутствие в этой стране.

Офисы

В сентябре 2006 года были обнародованы планы по размещению всемирной штаб-квартиры ANZ в районе Доклендс в Мельбурне. Комплекс включает в себя обширное малоэтажное офисное здание, магазины, парковку для автомобилей и велосипедов. Комплекс обеспечивает возможность для 6500 сотрудников ANZ работать в едином интегрированном пространстве. Здание, расположенное по адресу улица Коллинз, 833, является крупнейшим офисным комплексом в Австралии по полезной площади, с общей площадью этажей и статусом здания с рейтингом Six Green Star. Строительство началось в конце 2006 года, а открытие здания состоялось в конце 2009 года. Здание, спроектированное компаниями HASSELL и Lend Lease Design, обращено фасадом к реке Ярра. В 2006 году предполагалось, что строительство новой штаб-квартиры обойдется в 478 миллионов долларов, однако к моменту завершения в 2009 году стоимость составила 750 миллионов долларов. Здание стало одним из победителей Всемирного архитектурного фестиваля 2010 года в категории "Интерьер и отделка года". В 2016 году ANZ объявила о продаже своей бывшей глобальной штаб-квартиры в Мельбурне, расположенной на пересечении улиц 100 Queen Street и 380 Collins Street, известной как Verdon Chambers и более широко как Gothic Bank. Бывшее здание банка было специально построено как головной офис Английского, Шотландского и Австралийского банка (предшественника современной банковской группы ANZ). В ANZ Bank Centre в Сиднее ANZ выступает в качестве основного арендатора. Офисное здание было спроектировано Francis Jones Morehen Thorp и завершено в апреле 2013 года.

Реклама

В 2005 году в рекламе были показаны два известных робота: робот из "Lost in Space" и Далек из "Доктора Кто", хотя в последующих версиях рекламы Далек был заменен. В 2006 году компания начала телевизионную кампанию с серией рекламных роликов, в которых представила нового талисмана – Сокола, птицу, обученную останавливать воров кредитных карт, демонстрируя меры компании по предотвращению мошенничества с кредитными картами. В 2010 году ANZ запустила рекламную кампанию, пародирующую типичные банковские ситуации с участием вымышленного персонажа по имени "Барбара, живущая в Bank World" – банковского менеджера среднего возраста, грубого, саркастичного и не желающего помогать. Рекламные ролики получили высокую оценку за остроумие и юмор, но также подверглись критике за стереотипное изображение банковских служащих. Роль Барбары исполнила австралийская комедиантка Женевьева Моррис. В 2010 году ANZ потратила 195 миллионов долларов на рекламу в Австралии. В 2011 году лицом серии рекламных роликов стал Саймон Бейкер, звезда американского телесериала "Менталист". Согласно списку 20 крупнейших рекламодателей 2014 года, ANZ вошла в первую двадцатку. В 2016 году ANZ New Zealand имела самые высокие рекламные расходы среди всех банков.

Спонсорство

В 2014 году ANZ продлил спонсорство Australian Open еще на пять лет. В 2015 году ANZ провела кампанию, приуроченную к Сиднейскому гей- и лесбийскому Марди Грасу.

Логотипы

ANZ на протяжении своей истории использовал множество различных логотипов. Его нынешний логотип был разработан агентством M&C Saatchi и представлен в 2009 году в связи со стремлением ANZ стать ведущим региональным банком в Азиатско-Тихоокеанском регионе. Логотип 2009 года представляет собой стилизованный трехлепестковый лотос, символизирующий триединство Австралии, Новой Зеландии и Азиатско-Тихоокеанского региона – трех ключевых рынков для ANZ. Центральный силуэт человека символизирует клиентов и сотрудников банка.

Манипулирование базовыми процентными ставками и другими ключевыми показателями

В 2016 году ANZ и 10 ее трейдеров были названы фигурантами судебного разбирательства по делу о манипулировании базовыми межбанковскими процентными ставками в Австралии. В частности, Австралийская комиссия по ценным бумагам и инвестициям (ASIC) предъявила ANZ обвинения в недобросовестном поведении и манипулировании рынком. ANZ пытается опровергнуть эти обвинения и заявляет о намерении защищать свою позицию в суде. 4 марта 2016 года против ANZ были поданы официальные исковые заявления. С тех пор ASIC расширила свои требования к ANZ. В ходе отдельного судебного заседания в ноябре 2016 года ANZ признала 10 случаев попыток картельного сговора в связи с предполагаемыми манипуляциями с малазийским ринггитом. Ожидается, что разбирательство по более широкому делу о манипулировании рынком продлится до 2018 года.

Сельское хозяйство и детский труд

ANZ подвергался обвинениям в поддержке сельскохозяйственных и лесозаготовительных компаний, причастных к так называемым "захватам земель". В 2014 году ANZ столкнулся с обвинениями в финансировании камбоджийской сахарной плантации, где использовался детский труд, осуществлялись захваты земель при поддержке военных, принудительные выселения и наблюдался дефицит продовольствия. В феврале 2020 года ANZ достиг соглашения о выплате компенсаций примерно 1000 камбоджийским семьям в рамках земельного спора, связанного с сахарной компанией, которую финансировал ANZ, согласившись выплатить "прибыль, полученную от кредита, пострадавшим общинам" в неуказанном размере.

Спорный подход

ANZ также подвергся критике в Сенате за свой якобы "бескомпромиссный" подход к фермерам, пострадавшим в результате покупки ANZ кредитного портфеля Landmark. В одном из представлений в рамках сенатского расследования в отношении деятельности банков упоминалось, что один фермер совершил самосожжение после предполагаемых случаев невыплаты кредитов. Другой бывший клиент, выступавший в Сенате, заявил о преследованиях со стороны управляющих и полиции, включая применение спецназа и угрозы оружием. В частности, сообщалось, что в одном электронном письме содержались комментарии, в которых говорилось: "Мы имеем дело с индийцами, лишенными моральных принципов, и с индианкой [женой мистера Освала], столь же коварной, как и ПО (Панкай Освал)", и "Эта сделка имеет ярко выраженный индийский характер". ANZ согласился на внесудебное урегулирование на конфиденциальную сумму в отношении иска, поданного Осуалами.

Культура

Генеральный директор ANZ Шейн Эллиотт признал в 2016 году, что "культура" станет одной из самых серьезных проблем для ANZ. В сообщениях СМИ содержались обвинения в сексизме, употреблении наркотиков и культуре вседозволенности. В 2016 году ANZ был предметом судебного разбирательства из-за высказывания в социальных сетях о том, что критика финансового директора банка могла быть продиктована сексистскими мотивами, что привело к увольнению брокера из Bell Potter. Бывший директор ANZ Джон Дальсен в 2016 году признал наличие проблем с корпоративной культурой и конкуренцией в банке. В ноябре 2016 года поступили новые сообщения о сексистском поведении, и против ANZ был подан отдельный иск в Соединенных Штатах в отношении сотрудников нью-йоркского офиса.

Малайзийский скандал

В начале 2016 года ANZ также оказался вовлечен в скандал в Малайзии, связанный с одним из филиалов ANZ и малайзийским лидером. Этот инцидент вызвал ряд вопросов для ANZ. В ноябре 2016 года ANZ признал, что обладал ограниченными возможностями контроля над своим филиалом.

Вводящие в заблуждение файловые записи, представленные в Верховный суд Виктории

В 2016 году был зафиксирован инцидент с участием Службы финансового омбудсмена (Австралия), когда Служба финансового омбудсмена предоставила вводящие в заблуждение записи по делу в Верховный суд штата Виктория в ходе процесса раскрытия доказательств по делу, касающемуся ANZ, что было выгодно для позиции ANZ. ANZ пока не дала комментариев по этому скандалу.

Внешние поставщики рабочих мест

ANZ продолжает передавать рабочие места в страны, отличные от Австралии, что вызвало некоторую полемику в СМИ. ANZ последовательно наращивает объемы работы, выполняемые в зарубежных офисах. Бангалорский офис ANZ функционирует с 1989 года, что делает его одной из первых организаций, нанявших ИТ-специалистов в Индии. В Бангалоре, Индия, работает около 4800 сотрудников ANZ. Из Мельбурна в Индию были переведены 1500 ИТ-позиций, 2000 позиций в отделах платежей и институциональных операций, международных и высокодоходных услуг, а также 1300 позиций в операциях персонального банковского обслуживания. В 2006 году ANZ прогнозировал, что к 2010 году в Бангалор будет переведено более 2000 рабочих мест. В 2012 году ANZ передал 360 штатных сотрудников из Мельбурна и Бангалора в компанию Capgemini. Все эти сотрудники работали в сфере тестирования технологий и управления инфраструктурой. Как ранее заявила главный директор по информационным технологиям ANZ Энн, ANZ стремится к гибридной модели технологий для реализации технологической стратегии на 2017 год.

Антиконкурентное поведение

Несмотря на то, что ANZ использовал технологию блокчейн, он заблокировал компаниям возможность пользоваться Bitcoin. ANZ и другие банки были подвергнуты расследованию Австралийской комиссии по конкуренции и защите прав потребителей, но не были признаны виновными в сговоре с другими банками по вопросам, связанным с Bitcoin-бизнесом.

Утвержденная дискриминация

В сентябре 2020 года австралийский криптовалютный трейдер Аллан Флинн обвинил ANZ в дискриминации перед Гражданским и административным трибуналом Австралийской столичной территории (ACT). Этот спор стал первым иском о нарушении прав человека, поданным трейдером биткойнов против банка, утверждающим о дискриминации на основании "профессии, рода деятельности, занятия или призвания" Флинна, что является нарушением антидискриминационного законодательства Австралийской столичной территории. Флинн утверждает, что ANZ отказал ему в банковском обслуживании, закрыв его и банковские счета его брата, а также связавшись с другим банком, предоставив информацию о его торговле биткойнами, что, по его утверждению, привело к аналогичному отказу в обслуживании со стороны этого банка. В июне 2021 года Трибуналом были вынесены предварительные решения. Дело между Флинном и банком было урегулировано в октябре 2021 года, при этом ANZ признала в своем заявлении, что прекратила обслуживание Флинна из-за его деятельности по торговле биткойнами, и что это могло (при условии наличия у них защиты) рассматриваться как дискриминация, однако они считали это необходимым для снижения рисков, связанных с соблюдением нормативных требований. Несмотря на то, что соглашение об урегулировании требовало от него отозвать иск, Флинн по-прежнему утверждает, что действия ANZ были незаконными.

Панамские документы

В документах Mossack Fonseca, опубликованных в рамках «Панамских документов», упоминается ANZ 7548 раз, что отражает широкую деятельность банка в Новой Зеландии, на островах Кука, Самоа и Джерси.

Обвинения в преступном картеле

1 июня 2018 года Австралийская комиссия по конкуренции и защите прав потребителей (ACCC) объявила, что директор прокуратуры Содружества (CDPP) планирует предъявить ANZ Bank, ее руководителя отдела казначейства Рика Москати, а также Deutsche Bank, Citigroup и ряду других лиц обвинения в участии в преступном картеле. Обвинения связаны с привлечением капитала ANZ на сумму 2,5 миллиарда долларов, которое произошло в августе 2015 года. В июле 2020 года завершилось предварительное судебное разбирательство по этому делу, которое может продлиться до 2022 года. Последующее парламентское расследование рекомендовало создание королевской комиссии, отметив отсутствие надлежащего вмешательства со стороны компетентных государственных органов, а также более поздние разоблачения о причастности финансовых учреждений к отмыванию денег, полученных от наркоторговли, о закрывании глаз на финансирование терроризма и об игнорировании обязательных требований по отчетности и злоупотреблениях на рынке валютных операций. ANZ также была вовлечена в скандал с манипулированием ставками банковских акцептов и достигла соглашения с ASIC до начала судебного процесса.

Дело о клевете

В июле 2020 года Богач Оздемир, бывший сотрудник ANZ, подал гражданский иск против банка в суд Нью-Йорка. Оздемир утверждает, что заявления, сделанные банком в его отношении, носили клеветнический характер, и добивается выплаты ему компенсации в размере 20 миллионов долларов США.

Дмп. документов

В 2023 году конфиденциальные банковские документы были обнаружены в мусорном баке рядом с отделением ANZ в Армадале. Документы содержали имена, адреса и номера счетов клиентов этого отделения.