Арабский банк: История и современность

Введение

Иорданский банк Arab Bank — иорданский банк, являющийся одним из крупнейших финансовых учреждений на Ближнем Востоке. Его штаб-квартира в настоящее время находится в Аммане, Иордания, и он функционирует как универсальный банк, обслуживающий клиентов более чем в 600 отделениях на пяти континентах. Arab Bank — это публичная акционерная компания, акции которой котируются на Амманской фондовой бирже. Банк является важным двигателем экономики Иордании и всего Ближнего Востока и Северной Африки, предоставляя банковские услуги и капитал, а также содействуя развитию и торговле в регионе. Согласно данным на его веб-сайте в 2018 году, банк занимал первое место по рыночной капитализации и составлял около 25% Амманской фондовой биржи. Апелляционные суды США вынесли ряд решений в пользу банка по искам, поданным в 2000-х годах, в которых утверждалось о его причастности к финансированию террористических организаций.

Основание (1940-1970-е годы)

Арабский банк был основан в 1930 году в Иерусалиме, в Мандатной Палестине, как первое частное финансовое учреждение в арабском мире. В 1940-х и 1950-х годах банк вырос до 43 филиалов и имел капитал в размере 5,5 млн JOD. В 1960-х годах банк сосредоточился на инвестициях и стал катализатором экономического развития арабских стран, в то время как большинство других финансовых учреждений избегали риска. 1960-е годы принесли волну национализации, охватившую арабский мир, поскольку одна страна за другой обретала независимость от британского и французского колониального правления. Филиалы в Египте и Сирии были национализированы в 1961 году, в Ираке – в 1964 году, в Адене – в 1969 году, и, наконец, в Судане и Ливии – в 1970 году. За десять лет Арабский банк потерял в общей сложности 25 филиалов. Когда Израиль оккупировал Западный берег и сектор Газа в 1967 году, были закрыты дополнительные филиалы. Банк продолжил свое расширение. В 1961 году банк открыл свое первое международное представительство, став первым арабским финансовым учреждением, основавшим присутствие в Швейцарии. В 1962 году в Цюрихе было создано дочернее предприятие – Арабский банк Швейцарии, а в 1964 году открылся еще один филиал в Женеве. В 1974 году, после смерти отца, Абд Аль Маджид Шоман был назначен председателем и генеральным директором Арабского банка. Под его руководством банк расширил спектр продуктов и услуг, осваивая новые направления бизнеса. В январе 2007 года Arab Bank основал Europe Arab Bank (EAB) – полностью принадлежащее дочернее предприятие, базирующееся в Лондоне. Он также приобрел 50% MNG Bank в Турции (ныне известного как Turkland Bank) и 50% страховой компании Al Nisr Al Arabi в Иордании, тем самым внедрив банковское страхование в свой ассортимент продуктов. Кроме того, группа создала Арабский банк Сирии. В 2008 году Арабский банк сотрудничал с Vasco, ныне OneSpan, для разработки технологии аутентификации банка. В течение следующих нескольких лет банк открыл филиалы во Франкфурте, Лондоне, Австралии, Нью-Йорке и Сингапуре. После заключения мирных соглашений в Осло между Израилем и Палестиной, по приглашению Израиля, Арабский банк открыл филиалы в нескольких палестинских городах при широкой поддержке правительства. Впоследствии рейтинг финансовой устойчивости банка был понижен с C до C-. В обоих случаях Moody's отметило, что решение было основано на анализе политической нестабильности в регионе. В ноябре 2011 года Standard & Poor's снизила свой долгосрочный кредитный рейтинг контрагента до 'BB' с 'BB+', отметив, что рейтинги ограничены суверенными рейтингами в местной валюте. По состоянию на 25 января 2012 года Fitch по-прежнему оценивал Arab Bank на уровне A-. В апреле 2023 года Fitch оценил рейтинг жизнеспособности (VR) в b+. По состоянию на 2018 год банк сообщил о чистой прибыли после налогообложения в размере 820,5 млн долларов США по сравнению с 533 млн долларов США в 2017 году, при этом чистая прибыль до налогообложения достигла 1,1 млрд долларов США. Собственный капитал группы вырос до 8,7 млрд долларов США, а доходность собственного капитала увеличилась до 9,5%. Чистая операционная прибыль группы выросла на 8%, что обусловлено ростом чистой прибыли от процентов и комиссий. Кредитные возможности увеличились на 3% до 25,8 млрд долларов США, а депозиты клиентов – до 34,3 млрд долларов США. Являясь единственной иорданской организацией, входящей в десятку лучших организаций в арабском мире, Arab Bank продемонстрировал значительный прогресс в своей ESG-деятельности на протяжении многих лет. В 2014 году банк занимал пятое место в рейтинге, а в 2015 году поднялся на четвертое место с общим весом 2,78%. Arab Bank имеет дочерние компании в нескольких странах, включая Австралию (Arab Bank Australia) и Швейцарию (Arab Bank Switzerland). В 2023 году журнал The Banker, принадлежащий Financial Times, назвал Arab Bank "Банком года на Ближнем Востоке". В 2023 году активы банка составили 68,3 млрд долларов США (рост на 6% по сравнению с 2022 годом), а чистая прибыль – 829,6 млн долларов США (рост на 52% по сравнению с 2022 годом). Также в рамках ESG банк осуществил свою первую устойчивую бессрочную эмиссию на сумму 250 млн долларов США в виде AT1 (ценные бумаги капитала уровня 1).

Arab Bank was founded in 1930 in Jerusalem, Mandatory Palestine, as the first private sector financial institution in the Arab world. In the 1940s and 1950s, the bank grew to 43 branches and had JOD 5.5 million capital. During the 1960s, the bank focused on investments and became a catalyst for Arab economic developments when most other financial institutions avoided the risk. The 1960s brought along a wave of Nationalization which swept the Arab world as country after country gained independence from British and French colonial rule. Branches in Egypt and Syria were nationalized in 1961, Iraq in 1964, Aden in 1969, and finally Sudan and Libya in 1970. Within a period of ten years, Arab Bank lost a total of 25 branches. When Israel occupied the West Bank and the Gaza Strip in 1967, more branches were closed. The bank carried on its expansion. In 1961, the bank opened its first international location, becoming the first Arab financial institution to establish a presence in Switzerland. A sister institution, Arab Bank Switzerland, was established in Zurich in 1962 with another branch in Geneva opening in 1964. In 1974, after his father's death, Abd Al Majeed Shoman was named Chairman and General Manager of Arab Bank. Under his leadership, the bank expanded its scope of products and services into new areas of business. In January 2007, Arab Bank established Europe Arab Bank (EAB), a London based, fully owned subsidiary. It also acquired 50% of MNG Bank in Turkey (now known as Turkland Bank) and 50% of Al Nisr Al Arabi Insurance company in Jordan, thus introducing bancassurance to its product variety. Also, the group established Arab Bank Syria. In 2008, Arab Bank partnered with Vasco, now OneSpan, to work on the bank's authentication technology. Over the next few years, the bank opened branches in Frankfurt, London, Australia, New York and Singapore. Following the Oslo Peace Accords between Israel and Palestine, at the invitation of Israel, Arab Bank opened branches in several Palestinian towns with broad governmental support. and then downgraded the bank's Financial Strength Rating to a C− from a C. In both instances, Moody's noted the decision was based on an analysis of political instability in the region. In November 2011, Standard & Poor's lowered its long term counterparty credit ratings to 'BB' from 'BB+', noting the ratings are constrained by the local currency ratings on the sovereign. As of 25 January 2012, Fitch still had Arab Bank ranked at an A−. In April 2023, Fitch rated its Viability Rating (VR) b+. as of 2018 the bank reported net income after tax of $820.5 million as compared to $533 million in 2017 with net income before tax reaching $1.1 billion. The Group's equity grew to reach $8.7 billion, while the return on equity increased to reach 9.5%. The Group's net operating income grew by 8% driven by growth in net interest and commission income. Credit facilities increased by 3% to reach $25.8 billion, while customer deposits increased to reach $34.3 billion. As the only Jordanian organization ranked among the top 10 organizations in the Arab world, Arab Bank has shown great progress in its ESG performance throughout the years. During 2014, the bank was ranked at the fifth level and was able to move up to the fourth level during 2015, with a total weight of 2.78%. Arab Bank has subsidiaries in a small number of countries, including Australia (Arab Bank Australia) and Switzerland (Arab Bank Switzerland). In 2023, Arab Bank was named "Middle East Bank of the Year" by The Banker magazine, owned by the Financial Times. In 2023, it had assets of $68.3 billion (up 6% from 2022) and net income of $829.6 million (up 52% from 2022). Also under ESG, the bank made its first sustainable perpetual issuance of $250 million in AT1 (Tier 1 capital securities).

Соответствие

В 2006 году банк принял участие в Международной конференции по противодействию отмыванию денег и финансированию терроризма, организованной Союзом арабских банков при поддержке Министерства финансов США. Конференция была направлена на объединение усилий государственного и частного секторов для укрепления обороны против финансирования терроризма и отмывания денег в регионе Ближнего Востока и Северной Африки. С 2006 года банк ежегодно проводит саммит по вопросам регуляторного соответствия с участием экспертов из международного банковского сообщества для обсуждения и изучения текущей ситуации в области соответствия требованиям. В 2008 году по запросу Ассоциации банков Арабский банк организовал обучающий семинар по вопросам соответствия, в котором приняли участие специалисты по соблюдению нормативных требований из банков по всей стране, включая Центральный банк Иордании.

Фонд Абд Аль Хамида Шомана

В 1978 году Арабский банк создал Фонд Абд Аль Хамида Шомана для содействия социальному развитию в арабском мире в области науки и гуманитарных наук. Это один из немногих фондов, созданных частной компанией в Иордании. Фонд организует Культурный форум Абд Аль Хамида Шомана, который объединяет ведущих ученых, педагогов и новаторов для проведения содержательных дискуссий по актуальным культурным вопросам. В 2011 году Арабский банк направил около 87% своего годового бюджета на инвестиции в сообщества через фонд. В конце 2009 года Арабский банк запустил программу корпоративной социальной ответственности "Вместе", которая объединяет пять некоммерческих организаций, занимающихся борьбой с бедностью, образованием, поддержкой сирот, здравоохранением и охраной окружающей среды. В 2011 году Арабский банк пожертвовал более 177 000 иорданских динаров в программу "Вместе". В марте 2011 года председатель Арабского банка Абдель Хамид Шоман объявил о сотрудничестве банка с частным сектором и выделении одного миллиона иорданских динаров на проекты развития для борьбы с бедностью и безработицей в Иордании. Все это привело к решениям в пользу банка. В этих делах истцы из США и других стран утверждали, что они или члены их семей пострадали в результате террористических актов, совершенных в Израиле или на Западном берегу/в секторе Газа в период с 1995 по 2005 год. Они утверждали, что банк обслуживал счета лиц и организаций, которые, в свою очередь, поддерживали террористическую деятельность. Аналогичные иски были поданы против UBS, Credit Lyonnais, Bank of China, American Express Bank, National Westminster Bank и Commerzbank. 9 февраля 2018 года Апелляционный суд США по второму округу отменил решение об ответственности по делу Linde против Arab Bank Plc, вынесенное Окружным судом США по Восточному округу Нью-Йорка (Бруклин). Решение от 22 сентября 2014 года, вынесенное после 30 дней судебного разбирательства и двух дней обсуждения присяжных, признавало банк ответственным за сознательную поддержку терроризма, связанную с 24 различными террористическими актами. Второй окружной суд установил, что Окружной суд допустил ошибку, не предоставив присяжным достаточных инструкций в ходе судебного процесса. В 2013 году Окружной суд США по Восточному округу Нью-Йорка отклонил иск Jesner против Arab Bank, поданный 6000 иностранных граждан, пострадавших в Израиле во время Второй интифады, в соответствии с Законом об исковых заявлениях иностранцев (ATS), постановив, что корпорации не могут быть надлежащими ответчиками в делах, рассматриваемых в рамках ATS. В декабре 2015 года Апелляционный суд США по второму округу единогласно подтвердил это решение. В апреле 2017 года Верховный суд США удовлетворил ходатайство истцов о рассмотрении дела Jesner против Arab Bank, PLC. В октябре 2017 года в Верховном суде состоялись устные слушания, и 24 апреля 2018 года суд подтвердил отклонение всех исков против банка, установив, что иностранные корпорации не могут быть надлежащими ответчиками в делах, возбужденных в соответствии с ATS. 6 ноября 2012 года судья США отклонил гражданский иск, поданный жителем Израиля Мати Гиллом в соответствии с Законом о борьбе с терроризмом в связи с травмами, полученными им в результате предполагаемого террористического нападения в Израиле в 2008 году. В 2005 году Управление контролера валюты США и Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями наложили на нью-йоркский филиал Арабского банка штраф в размере 24 миллионов долларов за несоблюдение требований к адекватной программе противодействия отмыванию денег для управления рисками отмывания денег и финансирования терроризма, а также за нарушение требований о сообщении о подозрительной деятельности в соответствии с Законом о банковской тайне. Арабскому банку также было запрещено осуществлять платежи в долларах США. 26 февраля 2004 года Силы обороны Израиля конфисковали средства из филиала Арабского банка в Рамалле и Каирского банка в Аммане в связи с расследованием того, оказывали ли некоторые владельцы счетов поддержку терроризму. В сентябре 2009 года IDF направила письмо в Арабский банк, в котором заявила об отсутствии доказательств причастности банка или его директоров и сотрудников к террористической деятельности или ее финансированию.

In 1978, Arab Bank created the Abd Al Hameed Shoman Foundation to promote social development in the Arab world in the fields of science and the humanities. It is one of the only foundations created by a private sector company in Jordan. The foundation organizes the Abd Al Hameed Shoman Cultural Forum which brings together leading scientists, educators and innovators of thoughtful discussion on today's cultural issues. In 2011, Arab Bank committed approximately 87% of its annual budget for community investment through the foundation. In late 2009, Arab Bank launched 'Together', a corporate social responsibility program that links five non profits dedicated to poverty alleviation, education, orphan support, health and environmental protection. In 2011, Arab Bank donated more than 177,000 Jordanian dinars to the Together Program. In March 2011, Arab Bank Chairman Abdel Hamid Shoman announced the bank would be partnering with the private sector and allocating one million Jordanian Dinars for development projects to help fight against poverty and unemployment in Jordan. all of which resulted in decisions in favor of the bank. In these cases, U. S. and non U. S. plaintiffs alleged they or their family members were harmed by acts of terrorism that occurred in Israel or the West Bank/Gaza from 1995 to 2005. They alleged that the bank held accounts for individuals and organizations that, in turn, supported terrorist activities. Similar cases were brought against UBS, Credit Lyonnais, Bank of China, American Express Bank, National Westminster Bank and Commerzbank. On 9 February 2018, the U. S. Court of Appeals for the Second Circuit overturned a liability verdict in the case of Linde v. Arab Bank Plc in the U. S. District Court, Eastern District of New York (Brooklyn). The verdict overturned from 22 September 2014 after 30 days of trial and two days of jury deliberation, found the bank liable for knowingly supporting terrorism relating to 24 different terrorist acts. The Second Circuit found that the District Court erred in failing to provide the jury with adequate instructions during the court proceedings. In 2013, the U. S. District Court for the Eastern District of New York dismissed Jesner v. Arab Bank, a case filed by 6,000 foreign citizens injured in Israel during the Second Intifada under the Alien Tort Statute (ATS), ruling that corporations are not proper defendants in ATS suits. The U. S. Court of Appeals for the Second Circuit unanimously affirmed this dismissal in December 2015. In April 2017, the Supreme Court of the United States granted the plaintiffs' petition to hear the case, Jesner v. Arab Bank, PLC. Oral arguments before the Supreme Court were held in October 2017, and on 24 April 2018, the Court affirmed the dismissal of all claims against the bank, finding that foreign corporations are not proper defendants in cases brought under the ATS. On 6 November 2012, a U. S. judge dismissed a civil litigation action brought by Israeli resident Mati Gill under the Anti Terrorism Act for injuries he sustained in an alleged terrorist attack in Israel in 2008. In 2005, the U. S. Office of the Comptroller of the Currency and the Financial Crimes Enforcement Network assessed a $24 million penalty against the New York Branch of Arab Bank for failing to implement an adequate anti money laundering program to manage the risks of money laundering and terrorist financing, and violating the suspicious activity reporting requirements of the Bank Secrecy Act. Arab Bank was also no longer allowed to process US dollar payments. On 26 February 2004 the Israel Defense Forces confiscated funds from Arab Bank's and Cairo Amman Bank's Ramallah branch in connection with an investigation into whether certain account holders were supporting terrorism. In September 2009, the IDF issued a letter to Arab Bank stating that it had no evidence that the bank or any of its directors or employees were involved in or funded terrorist activities.