Введение

Японская компания по потребительскому финансированию AIFUL Corporation (アイフル株式会社) – одна из крупнейших японских компаний, предоставляющих потребительские кредиты. Компания базируется в Киото и в 2005 году получила годовую прибыль около 100 миллиардов иен при объеме кредитов более 2 триллионов иен. Компании пришлось реструктурировать свой долг после дефолта по кредитным обязательствам.

История

Aiful была основана в апреле 1967 года Йошитакой Фукудой как индивидуальное предпринимательство. В 1978 году эта небольшая компания была преобразована в Киото в Marutaka, Inc. и открыла свои первые четыре филиала для расширения бизнеса потребительского кредитования. Компания продолжала расти в течение следующих пяти лет, приобретя три небольшие компании в том же сегменте и сменив название на Aiful в 1983 году. Эти слияния обеспечили компании капитал более чем в 90 миллионов иен и растущую долю рынка в секторе потребительских кредитов. Вскоре после этого компания начала предлагать кредиты под залог недвижимости и кредиты для малого бизнеса. В 1980-х годах и по сей день компания продолжает расширяться, используя новые инвестиционные возможности, особенно в сфере недвижимости, и участвуя в слияниях для увеличения своей доли рынка. Сегодня компания предлагает широкий спектр потребительских финансовых услуг, от выпуска кредитных карт до предоставления кредитов под залог недвижимости. Кроме того, компания предоставляет кредиты малому бизнесу и до недавнего времени управляла сетью караоке и ресторанов тайваньской кухни. Компания имеет 912 филиалов (многие из которых оснащены банкоматами) по всей Японии и в настоящее время насчитывает более 2000 сотрудников.

Критика

Компания применяет множество методов стимулирования погашения, которые некоторые считают недобросовестными, однако они позволили банку добиться низкого уровня дефолта. Кроме того, компанию обвиняют отдельные лица в эксплуатации финансовых трудностей потребителей путем предоставления кредитов с высокими процентными ставками, которые требуют залога, часто в виде недвижимости. Это может привести к потере жилья для потребителя и вызвало обвинения в ростовщичестве. Для защиты прав тех, кто считает себя пострадавшим от подобных практик, было создано несколько общественных организаций. В 2006 году регуляторы Японии вынесли решение против практик кредитования в секторе потребительского финансирования и снизили максимальную законную процентную ставку до 18,75% (с предыдущего лимита в 29%). Более того, это решение позволило потребителям требовать возврат переплаченных процентов от компаний, таких как Aiful, за период до 10 лет, что вынуждает их формировать значительные резервы для этих выплат в своей отчетности. 14 апреля 2006 года FSA издала приказ о приостановке деятельности, в результате чего Aiful была вынуждена приостановить внутренние операции на три рабочих дня, а в некоторых регионах – до 25 дней.

Реклама

В отличие от более консервативного имиджа традиционных банков, Aiful и другие компании потребительского кредитования стремятся создать более яркий образ. Например, вывески и логотипы Aiful и ее дочерних компаний часто очень красочные и броские, чтобы привлечь прохожих в офисы кредитования. В недавних рекламных кампаниях использовались телевизионные ролики с чихуахуа и предлагались специальные кредиты, ориентированные на женщин. Кроме того, Aiful и другие компании потребительского кредитования часто раздают упаковки салфеток на станциях общественного транспорта.