Предварительное одобрение кредита: что это на самом деле?

Введение

В кредитовании предварительное одобрение представляет собой предварительную квалификацию для получения кредита или ипотеки в определенном ценовом диапазоне. В случае обычного кредита кредитор, на основании общедоступной или конфиденциальной информации, полагает, что потенциальный заемщик в полной мере кредитоспособен для определенного кредитного продукта и предлагает потенциальному клиенту гарантию, что в случае заинтересованности в этом продукте, он будет гарантированно предоставлен. Это редко встречается в сфере финансовых услуг, и когда это происходит, обычно сопровождается множеством мелких условий, которые не раскрываются сразу. Чаще всего происходит предварительная квалификация. Хотя для обычного потребителя фраза "вы предварительно одобрены" означает, что он уже прошел процесс одобрения и, следовательно, гарантированно получит кредит при подаче заявки, буквальное значение отличается. Буквальное значение – "на этапе, предшествующем одобрению". Таким образом, термин "предварительно одобренный" часто используется рекламодателями для стимулирования потребителей подавать заявки на их предложения. Однако юридическое значение варьируется в зависимости от обстоятельств, связанных с общим контекстом предложения, а также от федеральных и региональных законов, применимых к индивидуальным требованиям потребителей и/или искам, выдвигаемым агентствами по защите прав потребителей. Для получения ипотеки люди, заинтересованные в покупке дома, часто могут обратиться к кредитору, который проверит их кредитную историю и подтвердит их доход, после чего может предоставить гарантии, что они смогут получить кредит на определенную сумму. Это предварительное одобрение может помочь покупателю найти дом, соответствующий их кредитному лимиту. Покупатели могут запросить письмо о предварительном одобрении у кредитора, и при поиске дома это может дать им преимущество перед другими, поскольку они могут показать продавцу, что с большей вероятностью смогут купить дом. Агенты по недвижимости часто предпочитают работать с покупателями, имеющими предварительное одобрение, поскольку это демонстрирует их хорошую кредитоспособность и серьезность намерений по покупке дома. Предварительное одобрение основано на документах, предоставленных заемщиком на момент подачи заявки, и фактическая возможность получения предварительно одобренного кредита зависит от условий предварительного одобрения и способности обеспечить кредит до истечения срока его действия. Если покупатель внесет первоначальный взнос менее 20%, ему придется ежемесячно, помимо ипотечных платежей, оплачивать частную ипотечную страховку (PMI). PMI автоматически отменяется, когда у покупателя появится 20% собственного капитала в доме.

In lending, a pre approval is the pre qualification for a loan or mortgage of a certain value range. For a general loan a lender, via public or proprietary information, feels that a potential borrower is completely credit worthy enough for a certain credit product, and approaches the potential customer with a guarantee that should they want that product, they would be guaranteed to get it. This rarely happens in the financial services industry, and when it does happen, it is usually loaded with fine print that is not immediately disclosed. Usually, what happens is pre qualification, instead. Although, to a typical consumer, "you're pre approved" means "you already passed the approval process and therefore are guaranteed to be immediately granted the loan if you apply," the literal meaning is different. The literal meaning is "at a stage before approval." Thus, the term "pre approved" is often used by advertisers to induce consumers to apply for the advertiser's offer. The legal meaning however is varying depending on circumstances surrounding the overall context of the offer, and federal and state laws applied regarding individual consumer claims, and/or actions brought by consumer advocation agencies. For a mortgage, people interested in buying a house can often approach a lender, who will check their credit history and verify their income, and then can provide assurances they would be able to get a loan up to a certain amount. This pre approval can then help a buyer find a home that is within their loan amount range. Buyers can ask for a letter of pre approval from the lender, and when shopping for a home can have possibly an advantage over others because they can show the seller that they are more likely to be able to buy the house. Often real estate agents prefer to work with a buyer who has a pre approval as it demonstrates that they are well qualified to receive financing and are serious about buying a home. A pre approval is based on the documentation the borrower supplies at the time of application, and any actual eligibility to receive the pre approved loan depends on the terms and conditions of the pre approval and the ability to secure the loan before the pre approval expires. In case the buyer will put down a downpayment of less than 20%, he will have to pay private mortgage insurance (PMI) each month besides the mortgage payments. The PMI is automatically canceled once the buyer has 20% equity in its home.

Неискренние предложения по кредитным картам

Многие компании, выпускающие кредитные карты и другие финансовые организации, рассылают письма с формулировкой "Вам предварительно одобрен кредит". Это вводит в заблуждение, поскольку эти компании прекрасно знают, что многие потребители воспримут это как подтверждение прохождения полного процесса одобрения, хотя на самом деле это не так.