Покупка в рассрочку: что это такое? Узнайте, как работает схема layaway, условия оплаты, риски и преимущества для покупателей с любой кредитной историей.
Сравнивайте с английским: нажмите на абзац — оригинал откроется в окне. Кнопка EN под абзацем показывает его прямо в тексте.
Содержание
Введение
Договор купли-продажи (англ. Purchase agreement Layaway) — это договор купли-продажи, при котором продавец резервирует товар за покупателем до тех пор, пока покупатель не внесет все платежи, необходимые для полной оплаты товара, и только после этого передает товар покупателю.
Purchase agreement
Layaway (lay by in Australia, New Zealand, and South Africa) is a purchase agreement in which the seller reserves an item for a consumer until the consumer completes all the payments necessary to pay for that item, and only then hands over the item.
Описание
Вместо того чтобы забрать товар домой и затем выплачивать долг по установленному графику, как в большинстве рассрочек или договоров купли-продажи с правом выкупа, покупатель по системе отсроченного платежа (layaway) не получает товар, пока не внесет полную стоимость. Иногда взимается комиссия, поскольку продавцу необходимо "отложить" товар на хранение до завершения всех платежей. Поскольку для продавца это связано с минимальным риском, такая система может быть легко предложена покупателям с плохой кредитной историей. Если сделка не завершается, товар возвращается в продажу; деньги покупателю могут быть возвращены полностью, возвращены с удержанием комиссии или вовсе не возвращены. Главное преимущество отсроченного платежа – отсутствие процентов. Однако продавец реинвестирует полученные платежи в другие проекты (обычно в развитие собственного бизнеса) с доходностью, равной или превышающей безрисковую ставку, что фактически является упущенной выгодой для покупателя. Кроме того, цена фиксируется, наличие товара гарантируется за счет резервирования, а покупка в качестве подарка может оставаться в секрете. Однако потребители рискуют потерять свои деньги в случае банкротства продавца до момента получения товара.
Rather than taking the item home and then repaying the debt on a regular schedule, as in most installment plans or hire purchases, the layaway customer does not receive the item until it is completely paid for. There is sometimes a fee associated, since the seller must "lay" the item "away" in storage until the payments are completed. Because there is little risk involved for the seller, layaway can be readily offered to those with bad credit. If the transaction is not completed, the item is returned to stock; the customer's money may be returned in whole, returned less a fee, or forfeited entirely. The main advantage of layaway is that no interest is charged. However, the seller will be reinvesting the payments into ventures (usually the business itself) with an ROI at or above the risk free rate, which is effectively interest forfeited to the seller. In addition, the price is fixed, availability is guaranteed by reserving the item in stock, and an item being purchased as a gift can be kept secret. However, consumers face potential financial loss in the case where a retailer declares bankruptcy prior to collecting the item.
История
Лайавей стал распространенным во время Великой депрессии 1930-х годов, а с распространением кредитных карт его востребованность снизилась. В сентябре 2011 года Wal-Mart возобновил эту услугу в Соединенных Штатах из-за новых экономических трудностей и ужесточения условий потребительского кредитования. В течение сезона 2012 года многие розничные продавцы активно рекламировали услугу лайавей, предлагая ее бесплатно (или практически бесплатно) при выполнении всех условий. В отличие от них, Kmart предоставляет услугу лайавей в Соединенных Штатах уже более сорока лет и в свое время был единственным крупным общенациональным дисконтным ритейлером, предлагавшим ее. Среди других крупных ритейлеров, предлагающих программы лайавей, – Burlington Coat Factory, Marshalls, Sears и T. J. Maxx.
Layaway became common during the Great Depression of the 1930s. as the ubiquity of credit cards decreased its utility. In September 2011, Wal Mart resumed the service in the United States due to the new financial difficulties imposed by the economy and the increased constraints on consumer credit. During the 2012 season, many retailers were heavily advertising their layaway service and offering it for free (or effectively free) if all conditions were met. In contrast, Kmart has been providing layaway in the United States for over forty years, and was at one time the only major national discount retailer offering the service. Other large retailers offering layaway programs include Burlington Coat Factory, Marshalls, Sears, and T. J. Maxx.
Вариации
Онлайн-рассрочка позволяет потребителям приобретать товары посредством регулярных списаний средств с расчетного счета. Онлайн-рассрочка упрощает процесс рассрочки как для продавца, так и для покупателя, устраняя дорогостоящие и трудоемкие процессы хранения и ведения бухгалтерского учета. Товары, оплачиваемые в рассрочку, остаются на распределительном центре в течение срока рассрочки, а не занимают ценное место на розничном складе. Подобно тому, как потребители использовали планы рассрочки для покупки товаров в обычных магазинах в прошлом, они также могут использовать рассрочку для оплаты товаров и услуг онлайн, что служит альтернативным инструментом планирования бюджета и способом избежать долгов. Рассрочка также может помочь потребителям зарезервировать товар, который трудно достать или который не всегда доступен из-за высокого спроса и популярности. Ассортимент товаров и услуг, предлагаемых в рассрочку онлайн, варьируется от нетбуков до домашних тренажеров и от билетов на концерты до туров по системе рассрочки. Многие магазины предлагают рассрочку в период рождественских праздников, и для некоторых людей стало традицией делать пожертвования на рассрочку, тем самым передавая приобретенные товары покупателю, оформившему рассрочку. Гарантированное финансирование потребителей – это вид кредита, аналогичный рассрочке, который позволяет потребителям приобретать товары в рассрочку независимо от их кредитной истории.
Online layaway allows consumers to purchase items through scheduled deductions from a checking account. Online layaway simplifies layaway for both merchant and consumer by removing the costly, time consuming storage and bookkeeping processes. Layaways remain at the distribution center during the layaway period instead of taking up valuable retail warehouse space. Just as consumers used layaway payment plans to purchase products at brick and mortar stores in the past, they can also use layaway to pay for online products and services which serves as an alternative budgeting tool and a means to avoid debt and it can help consumers reserve a product that is hard to get or not always available due its high demand and popularity. Products and services that have layaway offerings online vary from netbooks to home gyms and from concert tickets to layaway vacations. Many stores offer layaway during the Christmas season, and it has been a tradition for some individuals to make holiday layaway donations, thus releasing the purchased items to the layaway participant. Guaranteed consumer funding is a type of credit similar to layaway, which allows consumers to purchase items on a payment plan regardless of their credit history.