Вклад с фиксированным сроком: что это такое, преимущества и отличия от обычных счетов. Узнайте, как работают срочные депозиты и куда вкладывают деньги банки.
Сравнивайте с английским: нажмите на абзац — оригинал откроется в окне. Кнопка EN под абзацем показывает его прямо в тексте.
Содержание
Введение
Депозит с фиксированной датой погашения
Bank account with a fixed maturity date
Срочный депозит или депозит на определенный срок (также известный как депозитный сертификат в Соединенных Штатах и как гарантированный инвестиционный сертификат в Канаде) – это вклад в финансовое учреждение с конкретной датой погашения или сроком действия, обычно называемым "сроком". Срочные депозиты отличаются от депозитов до востребования, таких как сберегательные или расчетные счета, которые можно снять в любое время без предварительного уведомления или штрафных санкций. Депозиты, требующие предварительного уведомления о снятии, фактически являются срочными депозитами, хотя и не имеют фиксированной даты погашения. В отличие от депозитных сертификатов и облигаций, срочный депозит обычно не является оборачиваемым; вкладчик не может его передать, поэтому вкладчикам необходимо обращаться непосредственно в финансовое учреждение для досрочного снятия средств. Срочные депозиты позволяют банку инвестировать средства в более прибыльные финансовые продукты. В некоторых странах, включая Соединенные Штаты, срочные депозиты не подлежат требованиям банков к резервам, поскольку средства не могут быть сняты в короткие сроки. В некоторых странах срочные вклады гарантируются государством или защищены системой страхования вкладов.
A time deposit or term deposit (also known as a certificate of deposit in the United States, and as a guaranteed investment certificate in Canada) is a deposit in a financial institution with a specific maturity date or a period to maturity, commonly referred to as its "term". Time deposits differ from at call deposits, such as savings or checking accounts, which can be withdrawn at any time, without any notice or penalty. Deposits that require notice of withdrawal to be given are effectively time deposits, though they do not have a fixed maturity date. Unlike a certificate of deposit and bonds, a time deposit is generally not negotiable; it is not transferable by the depositor, so that depositors need to deal with the financial institution when they need to prematurely cash out of the deposit. Time deposits enable the bank to invest the funds in higher earning financial products. In some countries, including the United States, time deposits are not subject to the banks’ reserve requirements, on the basis that the funds cannot be withdrawn at short notice. In some countries, time deposits are guaranteed by the government or protected by deposit insurance.
Проценты
Срочные депозиты обычно приносят проценты, которые, как правило, фиксированы на весь срок действия и выплачиваются по истечении этого срока, хотя некоторые могут выплачиваться периодически в течение срока, особенно по депозитам с более длительным сроком. Как правило, чем дольше срок и чем больше сумма депозита, тем выше предлагаемая процентная ставка. Процентная ставка по срочному депозиту обычно выше, чем по вкладу до востребования, но ниже, чем по более рискованным инструментам, таким как акции или облигации. Некоторые банки предлагают срочные депозиты, привязанные к рынку, которые могут принести более высокую доходность, гарантируя при этом сохранность основной суммы.
Time deposits normally earn interest, which is normally fixed for the duration of the term and payable upon maturity, though some may be paid periodically during the term, especially with longer term deposits. Generally, the longer the term and the larger the deposit amount the higher the interest rate that will be offered. The interest paid on a time deposit tends to be higher than on an at call savings account, but tends to be lower than that of riskier products such as stocks or bonds. Some banks offer market linked time deposit accounts which offer potentially higher returns while guaranteeing principal.
По истечении срока
По истечении срока действия вклада, основная сумма может быть возвращена вкладчику (обычно путем зачисления на банковский счет, указанный вкладчиком) или продлена на новый срок. Проценты могут выплачиваться на тот же счет, что и основная сумма, на другой банковский счет или капитализироваться вместе с основной суммой на следующий срок. Обычно средства, внесенные на вклад, можно снять до его погашения, но за это, как правило, взимается значительный штраф.
At maturity, the principal can be either paid back to the depositor (usually by a deposit into a bank account designated by the depositor) or rolled over for another term. Interest may be paid into the same account as the principal or to another bank account or rolled over with the principal to the next term. The money deposited normally can be withdrawn before maturity, but a significant penalty will normally be payable.