Закон США «О борьбе с отмыванием денег и финансированием терроризма» (Title III «Патриота»)

Закон США PATRIOT: борьба с отмыванием денег и финансированием терроризма после 11 сентября. Title III – ключевой раздел, ужесточающий контроль за финансами.

23 мин чтения

100%

Источник: Title III of the Patriot Act — Wikipedia

Сравнивайте с английским: нажмите на абзац — оригинал откроется в окне. Кнопка EN под абзацем показывает его прямо в тексте.

Содержание

Введение

Закон USA PATRIOT был принят Конгрессом США в 2001 году в ответ на теракты 11 сентября 2001 года. Он состоит из десяти титулов, каждый из которых содержит множество разделов. Титул III: Закон о противодействии международному отмыванию денег и финансированию терроризма 2001 года фактически является отдельным законом Конгресса, а также титулом Закона USA PATRIOT, и направлен на содействие предотвращению, выявлению и пресечению международного отмывания денег и финансирования терроризма. Разделы титула в основном вносят изменения в Закон о контроле за отмыванием денег 1986 года и Закон о банковской тайне 1970 года. Положения титула III разделены на три подтитула. Первый посвящен, прежде всего, усилению банковских правил, специально направленных против отмывания денег, особенно на международном уровне. Второй подтитул расширяет коммуникацию между правоохранительными органами и финансовыми учреждениями, а также между самими учреждениями, и одновременно увеличивает требования к учету и отчетности. Заключительная часть титула касается контрабанды и подделки валюты, включая увеличение максимального наказания за подделку иностранной валюты в четыре раза.

Обзор

Закон содержит положения, позволяющие разделу III прекратить действие после первого дня финансового года 2005 года. Раздел прекратил бы свое действие, если бы Конгресс принял совместное постановление, текст которого после вводной части гласил бы:

"Положения Закона о пресечении международного отмывания денег и финансирования терроризма 2001 года и поправки, вносимые им, утрачивают силу закона". Однако в 2005 году такое совместное постановление не было принято, и раздел продолжает действовать по настоящее время.

Подзаголовок AМеждународный антиправительственный механизм борьбы с отмыванием денег и связанные с ним меры

Международный закон о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма 2001 года Конгресс США Полное название: Международный закон о противодействии отмыванию денег и финансированию терроризма 2001 года Внесен: Фрэнк Джеймс Сенсенбрэннер мл. Висконсин, 2001 10 23 Даты Дата принятия: 24 октября 2001 года (Палата представителей), 25 октября 2001 года (Сенат) Дата подписания в закон: 2001 10 26 Поправки: Связанное законодательство: Закон США «Патриот», Федеральный закон о страховании вкладов, Закон Грамма-Лича-Блейли, Закон о регистрации иностранных агентов 1938 года, Закон об административных процедурах, Закон о международных чрезвычайных экономических полномочиях, Закон о международной банковской деятельности 1978 года, Закон о праве на финансовую конфиденциальность 1978 года Подзаголовок А (под названием «Международное противодействие отмыванию денег и связанные меры») является первой частью Раздела III и призван внедрить меры по противодействию международному отмыванию денег. Это достигается несколькими способами: финансовые учреждения обязаны предпринимать ряд новых специальных мер по противодействию отмыванию денег (особое внимание уделяется идентификации); путем ограничения или запрета использования определенных типов банковских счетов; путем добавления дополнительного законодательства, регулирующего деятельность финансовых учреждений с иностранными лицами; путем введения новых штрафов за коррупцию и посредством правил, направленных на упрощение и стимулирование обмена информацией и сотрудничества между финансовыми учреждениями и правительством США.

Специальные меры

В нескольких разделах определены специальные меры, которые должны предпринимать финансовые учреждения. Раздел 311 требует ведения учета совокупной суммы всех операций, совершаемых за пределами США в регионах, где отмывание денег было выявлено как вызывающая опасения проблема; принятия финансовым учреждением разумных мер для получения и хранения информации об иностранцах, получающих выгоду от владения счетом, открытым и обслуживаемым в США, но при этом не являющихся его владельцами (также известными как бенефициарные владельцы); и идентификации любых иностранных клиентов, которым разрешено использовать или направлять транзакции через счета, обслуживаемые в США. Раздел 314 добавляет положения, направленные на укрепление сотрудничества в целях предотвращения отмывания денег. Это было сделано главным образом путем предписания Министерству финансов США и другим ведомствам разработать правила, определяющие порядок обмена информацией, и разрешения финансовым учреждениям обмениваться информацией с другими финансовыми учреждениями, когда это разрешено Министром финансов. Раздел 327 затрудняет слияние или консолидацию банковских холдинговых компаний или банков с другой банковской холдинговой компанией, если у них нет положительной истории в борьбе с отмыванием денег, а также затрудняет слияние застрахованных депозитарных учреждений с незастрахованными депозитарными учреждениями, если у застрахованного депозитарного учреждения плохая история в борьбе с отмыванием денег. Ряд разделов (312, 313, 319 и 325) рассматривают вопросы конфискации имущества при подозрении на международный терроризм или отмывание денег. Для решения проблем, связанных с идентификацией лиц, занимающихся отмыванием денег, раздел 326 подзаголовка был разработан для усложнения маскировки личности физических или юридических лиц, совершающих транзакции или открывающих счета в Соединенных Штатах. В соответствии с этим разделом, секретарю казначейства было поручено разработать правила, устанавливающие минимальные стандарты, которым должны соответствовать финансовые учреждения для проверки личности клиентов, открывающих счета. Эти правила вступили в силу 9 июня 2003 года, хотя финансовым учреждениям было предоставлено время до 1 октября 2003 года для приведения своей деятельности в соответствие с ними. Минимальные требования, установленные в этом разделе, обязывают финансовые учреждения разрабатывать процедуры для принятия разумных и практически осуществимых мер по проверке личности лиц, обращающихся за открытием счета; вести учет информации, используемой для проверки личности, включая имя, адрес и другую идентифицирующую информацию; и сверяться со списками известных или подозреваемых террористов или террористических организаций, предоставляемыми финансовому учреждению любым государственным органом, чтобы определить, не фигурирует ли лицо, желающее открыть счет, в каком-либо из этих списков. При разработке правил секретарю было предписано учитывать типы счетов, доступных финансовым учреждениям, различные способы открытия счетов и различные типы идентифицирующей информации, доступной учреждениям.

There are several sections that establish special measures that financial institutions must undertake. Section 311 requires the maintenance of records of the aggregate amount of all transactions that are made outside the U. S. in areas where money laundering has been identified as a concern; that reasonable steps be undertaken by a financial institution to obtain and retain information on foreigners who gain a benefit of ownership of an account which is opened and maintained in the U. S., and yet who do not own the account itself (also known as beneficial ownership); and that the financial institution identify any foreign customers who are authorised to use or route transactions through a payable through account in the U. S Section 314 adds regulations that attempt to foster cooperative efforts to deter money laundering. This was mainly done by ordering the U. S. Treasury and other agencies to create regulations that set out how information was to be shared, and by allowing financial institutions to share information with other financial institutions when so allowed by the Secretary of Treasury. Section 327 makes it harder for bank holding companies or banks to merge or consolidate with another bank holding company if they have not got a good track record in combating money laundering activities, and also makes it harder for insured depository institutions to merge with non insured depository institutions if the insured depository institution has a bad track record in combating money laundering activities. A number of sections (sections 312, 313, 319 and 325) deal with the forfeiture of goods if international terrorism or money laundering is suspected. To deal with problems of identifying those who undertake money laundering activities, section 326 of the subtitle was designed to make it harder to mask the identity of individuals or groups who perform transactions or open accounts in the United States. Under this section, the Secretary of the Treasury was given the task of prescribing regulations that set forth the minimum standards that financial institutions must undertake to verify the identity of customers who open accounts. These rules became effective on June 9, 2003, although financial institutions had until October 1, 2003 to
come into compliance. The minimum requirements under the section require financial institutions to establish procedures to take reasonable and practicable measures to verify the identity of those applying for an account with the institution; maintain records of the information used to verify a person's identity, including name, address, and other identifying information; and to consult lists of known or suspected terrorists or terrorist organizations, provided to the financial institution by any government agency, to determine whether a person seeking to open an account appears on any such list. When prescribing the regulations, the Secretary was ordered to take into account the types of accounts available to financial institutions, the various methods someone can use to open accounts, and the various types of identifying information
available to the institutions.

Ограничения на счета и иностранные банки

Раздел 313 запрещает иностранные банки-пустышки, которые не являются аффилированными лицами банка, имеющего физическое присутствие в США, или не подлежат надзору банковского регулятора в стране, не являющейся США, регулирующего аффилированное депозитарное учреждение, кредитный союз или иностранный банк. В данном подзаголовке содержится несколько разделов, запрещающих или ограничивающих использование определенных счетов, открытых в финансовых учреждениях. В соответствии с разделом 312 финансовые учреждения обязаны предпринимать шаги для выявления владельцев любого неамериканского банка, не являющегося публичной компанией, имеющего корреспондентский счет в этом учреждении, а также долей каждого владельца в этом банке. Ожидается, что американские учреждения будут осуществлять усиленный контроль в отношении таких банков, чтобы убедиться в отсутствии их причастности к отмыванию денег. Они также должны идентифицировать номинальных и бенефициарных владельцев любого частного банковского счета, открытого и обслуживаемого в США лицами, не являющимися гражданами США, и проводить углубленную проверку счета, если он принадлежит или обслуживается от имени высокопоставленного политического деятеля при наличии разумных оснований подозревать коррупцию. В соответствии с разделом 319 любые депозиты в иностранные банки также считаются размещенными на любых межбанковских счетах, которые иностранный банк может иметь в США. Таким образом, судебный запрет, ордер на арест или ордер на изъятие могут быть применены к средствам на межбанковском счете, находящемся в финансовом учреждении США, в пределах суммы, внесенной на счет в иностранном банке. Раздел 325 запрещает финансовым учреждениям разрешать клиентам давать конкретные указания по операциям, перемещающим их средства на внутренние банковские счета концентрации, с них или через них. Финансовым учреждениям также запрещено информировать клиентов о существовании таких счетов и раскрывать какую-либо информацию, которая может позволить клиенту идентифицировать эти внутренние счета. Данный раздел требует от финансовых учреждений документировать и применять методы определения происхождения средств для каждого клиента на счете концентрации, объединяющем средства, принадлежащие одному или нескольким клиентам. Ограничения на счета концентрации введены в связи с тем, что такие счета не обеспечивают эффективного аудиторского следа для операций, что может быть использовано для содействия отмыванию денег.

Section 313 prohibits foreign shell banks that are not an affiliate of a bank that has a physical presence in the U. S. or that is not subject to supervision by a banking authority in a non U. S. country regulating the affiliated depository institution, credit union, or foreign bank. The subtitle has several sections that prohibit or restrict the use of certain accounts held at financial institutions. Under section 312, financial institutions must undertake steps to identify the owners of any non U. S. bank that is not publicly listed who have a correspondent account with them, along with the interests of each of the owners in the bank. It is expected that additional scrutiny will be applied by the U. S. institution to such banks to make sure they are not engaging in money laundering. They must also identify the nominal and beneficial owners of any private bank account opened and maintained in the U. S. by non U. S. citizens and must undertake enhanced scrutiny of the account if it is owned by, or is being
maintained on behalf of, any senior political figure where there is reasonable suspicion of corruption. Under section 319 any deposits into foreign banks are also considered to have been deposited into any interbank account the foreign bank may have in the U. S. Thus any restraining order, seizure warrant or arrest warrant may be made against the funds in the interbank account held at a U. S. financial institution, up to the amount deposited in the account at the foreign bank. Section 325 prohibits financial institutions from allowing clients to specifically direct transactions that move their funds into, out of, or through an internal bank concentration accounts — financial institutions are also prohibited from informing clients about the existence of such accounts and are not allowed to make any disclosure that may give customer a way of identifying such internal accounts. The section requires financial institutions to document and follow methods of identifying where the funds are for each customer in a concentration account that comingles funds belonging to one or more customers. The restrictions on concentration accounts were made because such accounts do not provide an effective audit trail for transactions, and this may be used to facilitate money laundering.

Действия на территории, не являющейся территорией США

В ряде разделов рассматриваются действия, предпринятые за пределами территории США. Раздел 315 включает конкретные акты незаконной деятельности в определение отмывания денег. К ним относятся совершение финансовой операции в США с целью совершения насильственного преступления; подкуп должностных лиц и мошенничество с государственными средствами; контрабанда или незаконный экспорт контролируемых вооружений; импорт или ввоз любого огнестрельного оружия или боеприпасов, не санкционированных Генеральным прокурором США, и контрабанда любых предметов, подлежащих контролю в соответствии с Правилами экспортного контроля. Также к ним относится любое преступление, за которое США обязаны, согласно взаимному договору с иностранным государством, выдать лицо, или в отношении которого США должны возбудить дело для судебного преследования на основании договора; импорт товаров, неправильно классифицированных по таможенному тарифу; компьютерные преступления; и любое тяжкое нарушение Закона о регистрации иностранных агентов 1938 года. Раздел 320 разрешает конфискацию любого имущества, находящегося в юрисдикции Соединенных Штатов, которое было получено в результате преступления против иностранного государства, связанного с производством, импортом, продажей или распространением контролируемых веществ. Раздел 323 изменил порядок, в котором иностранное государство может добиваться исполнения уведомления о конфискации или судебного решения окружным судом Соединенных Штатов, добавив новый пункт, определяющий порядок подачи правительством США заявления о судебном запрете для обеспечения доступности имущества, подлежащего иностранному решению о конфискации. Особое внимание уделяется соблюдению надлежащей правовой процедуры иностранным судом при рассмотрении вопроса о регистрации и исполнении в США решения о конфискации. Раздел 328 обязывает министра финансов предпринять все разумные меры для стимулирования иностранных правительств к требованию указания имени инициатора в инструкциях к денежным переводам, направляемым в Соединенные Штаты и другие страны, при этом информация должна сопровождать перевод от момента его отправки до момента выплаты. В соответствии с разделом 330 Секретарю также поручено содействовать международному сотрудничеству в расследовании отмывания денег, финансовых преступлений и финансирования террористических групп.

A number of sections deal with actions taken on non U. S. soil. Section 315 includes specific acts of unlawful activity in the definition of money laundering. These include making a financial transaction in the U. S. in order to commit a crime of violence; the bribery of public officials and fraudulent dealing with public funds; the smuggling or illegal export of controlled munitions; the importation or bringing in of any firearm or ammunition not
authorised by the U. S. Attorney General and the smuggling of any item controlled under the Export Administration Regulations. It also includes any offense where the U. S. would be obligated under a mutual treaty with a foreign nation to extradite a person, or where the U. S. would need to submit a case against a person for prosecution due to the treaty; the importation of falsely classified goods; computer crime; and any felony violation of the Foreign Agents Registration Act of 1938. Section 320 allows the forfeiture of any property within the jurisdiction of the United States that was gained as the result of an offense against a foreign nation
that involves the manufacture, importation, sale, or distribution of a controlled substance. Section 323 amended the means by which a foreign nation may seek to have a forfeiture or judgement notification enforced by a district court of the United States by adding a new paragraph that specifies how the U. S. government may apply for a restraining order to preserve the availability of property which is subject to a foreign forfeiture or confiscation judgement. A large emphasis is also placed on the ability of a foreign court to follow due process when considering an application for a forfeiture or confiscation judgement to be registered and enforced in the U. S. Section 328 requires the Secretary of Treasury to take all reasonable steps to encourage foreign governments to
require the inclusion of the name of the originator in wire transfer instructions sent to the United States and other countries, with the information to remain with the transfer from its origination until the point of disbursement. Under section 330 the Secretary is also ordered to encourage international cooperation in investigations of money laundering, financial crimes, and the finances of terrorist groups.

Коррупция

Статья 329 ввела уголовную ответственность за коррупцию должностных лиц. Должностное лицо или сотрудник правительства, совершивший коррупционные действия, а также лицо, подстрекающее к таким действиям при исполнении своих служебных обязанностей, будут оштрафованы на сумму, не превышающую трехкратного размера денежного эквивалента взятки. В качестве альтернативы им может быть назначено лишение свободы на срок до 15 лет, либо штраф и лишение свободы одновременно. Штрафные санкции применяются к финансовым учреждениям, не выполняющим предписание о закрытии соответствующих счетов в течение 10 дней после получения такого предписания от Генерального прокурора или Министра финансов в соответствии с разделом 319. За каждый день, в течение которого счет остается открытым после истечения 10-дневного срока, финансовому учреждению может быть начислен штраф в размере 10 000 долларов США.

Подзаголовок BПоправки и соответствующие улучшения в Закон о банковской тайне

Подзаголовок B существенно изменяет Закон о банковской тайне в попытке затруднить деятельность отмывателей денег и облегчить работу правоохранительных и регулирующих органов по борьбе с отмыванием денег. В Закон о банковской тайне были внесены поправки, позволяющие назначенному должностному лицу или ведомству, получающему сообщения о подозрительной деятельности, уведомлять разведывательные органы США. Также в нем решаются вопросы ведения учета и отчетности путем упрощения процедуры подачи отчетов о подозрительных операциях, возложения обязанности на финансовые учреждения сообщать о подозрительных операциях, создания программ по противодействию отмыванию денег и более четкого определения стратегии противодействия отмыванию денег, а также введения требования для всех, кто ведет бизнес, представлять отчеты о поступлениях монет и иностранной валюты на сумму свыше 10 000 долларов США. Подзаголовок увеличивает размеры гражданских и уголовных штрафов за отмывание денег и вводит штрафы за нарушение географических целевых распоряжений и определенных требований к ведению учета. Подзаголовок B также законодательно предусматривает создание защищенной сети, усиление защиты федеральных резервных банков США и обязывает исполнительных директоров США в международных финансовых институтах поддерживать страны, предпринявшие действия в поддержку войны США с терроризмом.

Ведение учета и представление отчетности

Было принято несколько мер по улучшению ведения учета и отчетности. Раздел 351 внес изменения в Закон о борьбе с отмыванием денег (BSA), предоставив финансовым учреждениям правовой иммунитет от ответственности за раскрытие информации о подозрительных операциях или деятельности компетентным органам, за не уведомление лиц, указанных в таком раскрытии, и запрещая публикацию этой информации. Федеральный закон о страховании депозитов был изменен статьей 355, разрешающей включать в письменные рекомендации о приеме на работу подозрения в причастности к незаконной деятельности в ответ на запрос другого финансового учреждения, но при этом четко указывается, что это не обязывает к раскрытию информации и не защищает от ответственности лиц, чьи раскрытия признаны злонамеренными. Раздел 356 обязал Министерство финансов США разработать правила, требующие от брокеров и дилеров, зарегистрированных в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC) в соответствии с Законом о ценных бумагах 1934 года, представлять отчеты о подозрительной деятельности (SAR) при выявлении подозрительных операций. В статье 355 также предписано совместно подготовить отчет, в котором Секретарь казначейства, Совет управляющих Федеральной резервной системы и Комиссия по ценным бумагам и биржам представят рекомендации по эффективным правилам применения требований BSA к инвестиционным компаниям. После определения понятия "инвестиционные компании" в окончательном отчете было установлено, что некоторые типы инвестиционных компаний более подвержены отмыванию денег, чем другие. В частности, было установлено, что паевые инвестиционные фонды и хедж-фонды наиболее уязвимы, в то время как закрытые паевые фонды, интервальные фонды, товарные пулы, фонды прямых инвестиций, венчурные фонды и инвестиционные трасты недвижимости (REIT) по ряду причин менее уязвимы для отмывания денег или не представляют особого интереса для отмывателей денег. FinCEN пришел к выводу, что в связи с большим разнообразием инвестиционных компаний следует применять единое определение ко всем инвестиционным компаниям, за исключением товарных пулов и фондов, которые в основном инвестируют только в недвижимость. В связи с широким охватом этого определения оно было сужено до инвестиционных компаний, позволяющих инвестору выкупить часть своих инвестиций в течение двух лет после их внесения; исключаются инвестиционные компании с активами менее 1 000 000 долларов США на конец календарного квартала; а также фонды, организованные в США, спонсируемые или принадлежащие американским лицам, или продающие доли собственности американским лицам. Статья 359 отнесла к финансовым учреждениям предприятия, оказывающие услуги по денежным переводам (MSB) – организации, осуществляющие неформальные системы денежных переводов вне основной финансовой системы. Это упрощает регулирование и расследование операций по борьбе с отмыванием денег в этом сегменте экономики США. Был также заказан отчет для определения необходимости дополнительного законодательства для MSB, но в нем было установлено, что дополнительное законодательство не требуется. Однако в отчете рекомендуется, чтобы правоохранительные и регулирующие органы разработали комплексную программу для расширения своих знаний о механизмах, используемых в неформальных системах денежных переводов, чтобы лучше понимать их и определить, нуждаются ли они в дополнительном законодательстве. Раздел 365 вносит изменения в BSA и обязывает всех, кто ведет бизнес, представлять в FinCEN отчеты о поступлениях монет и иностранной валюты на сумму свыше 10 000 долларов США. Также незаконным признается структурирование операций с целью уклонения от требований BSA к отчетности. Раздел 366 предписывал провести исследование причин большого количества отчетов о валютных операциях (также известных как CTR). В 2002 финансовом году было подано так много отчетов (12,3 миллиона, при этом было сделано всего 118 678 исключений из CTR), что Конгресс выразил обеспокоенность тем, что это негативно сказывается на эффективности правоохранительных органов. Исследование показало, что предприятия подают ненужные отчеты по нескольким причинам, и выдвинуло ряд рекомендаций, которые могли бы решить эту проблему. В частности, рекомендуется, чтобы FinCEN сотрудничала с федеральными банковскими регуляторами и банками для снижения опасений негативных последствий регулирования при принятии неверных решений об исключениях, в том числе путем выпуска рекомендаций, поощряющих использование процесса исключения.

A number of measures were taken to improve record keeping and reporting. Section 351 amended the BSA to give financial institutions legal immunity from liability for any disclosures of suspicious transactions or activities to appropriate authorities, or for failing to notify any person identified in such a disclosure, and prohibits this disclosure from being made public. The Federal Deposit Insurance Act was amended by section 355 to allow written employment references to contain suspicions of involvement in illegal activity in response to a request from another financial institution, but makes clear that it does not require the disclosure or shield from liability anyone who makes a disclosure that is found to have been made with malicious intent. Section 356 made the U. S. Department of Treasury establish regulations that require brokers and dealers registered with the Securities and Exchange Commission (SEC) under the Securities Exchange Act of 1934 to submit Suspicious activity reports (SARs) when they see suspicious activity. Section 355 also specified that a report be produced jointly by the Secretary of Treasury, the Board of Governors of the Federal Reserve System, and the Securities and Exchange Commission with recommendations for effective regulations to apply the requirements of the BSA with regards to investment companies. After defining what was meant by "investment companies", the final report found that certain types of investment companies were more susceptible to money laundering than other types of investment companies — in particular it found that mutual funds and hedge funds are most vulnerable,
and that closed end funds, interval funds, commodity pools, private equity funds, venture capital funds and Real Estate Investment Trusts (REITs), for various reasons, were not as vulnerable to money laundering or particularly attractive to money launderers. The final conclusion FinCEN came to in the report was that as there were so many types of investment companies they should apply the same definition to all investment companies except commodity pools and those funds that only primarily invest in real estate. Due to the broad scope of such a definition it was further narrowed to those investment companies that permit an investor to redeem part of their investment within two years after the investment was made; exclude investment companies with less than US$1,000,000 in assets by the end of the calendar quarter; and exclude funds that were organised in the U. S., that are organised or sponsored by a U. S. person, or that sells ownership interest to U. S. people. Section 359 brought Money Services Businesses (MSBs) — those who operate informal value transfer systems outside of the mainstream financial system — under the definition of a financial institution. This makes it easier for authorities to regulate and investigate anti money laundering operations in this segment of the U. S. economy. A report was also ordered to determine whether additional legislation was required for MSBs, but this found that more legislation was not necessary. However, the report did find that law enforcement and regulatory communities should undertake a comprehensive program to enhance their knowledge concerning the range of mechanisms used in informal value transfer systems in order to better understand them and to determine whether they think that any additional legislation is needed. Section 365 amends the BSA and makes it a requirement of anyone who does business file to file a report to FinCEN for any coin and foreign currency receipts that are over US$10,000. It also makes it illegal to structure transactions in a manner that evades the BSA's reporting requirements. Section 366 ordered a study into why there were too many Currency Transaction Reports (also known as CTRs). There were so many filed in the 2002 financial year (12.3 million were filed and only 118,678 CTR exemptions were made) that Congress was concerned that it was adversely affecting the effectiveness of law enforcement agencies. The study found that businesses were filing unnecessary reports for several reasons, and made various recommendations that might alleviate the problem. Among them, it recommends that FinCEN should work with the federal bank regulators, as well as banks, to reduce, as appropriate, fear of adverse regulatory consequences from making
incorrect exemption determinations, including issuing an Advisory encouraging the use of the exemption process.

Программы и стратегия борьбы с отмыванием денег

Два раздела в подзаголовке B посвящены программам и стратегии правительства США по противодействию отмыванию денег. Закон о банковской тайне (BSA) был изменен статьей 352, чтобы обязать финансовые учреждения внедрять программы противодействия отмыванию денег. Учреждения должны внедрять, как минимум, разработку внутренних политик, процедур и средств контроля, назначение ответственного за соблюдение нормативных требований, постоянную программу обучения сотрудников и функцию независимого аудита для проверки эффективности программ. Министр финансов уполномочен устанавливать минимальные стандарты для этих программ, но может освободить от применения этих стандартов любое финансовое учреждение, не подпадающее под действие правил, содержащихся в части 103 титула 31 Кодекса федеральных правил. В этом разделе также предписывается министру финансов разработать нормативные акты, "соразмерные размеру, местоположению и видам деятельности финансовых учреждений, к которым применяются эти акты". Эти нормативные акты были совместно разработаны FinCEN и Казначейством США как 31 C. F. R. 103.137 5 декабря 2001 года и в основном направлены на требование к страховым компаниям формировать программы противодействия отмыванию денег. Депозитарные учреждения не были охвачены, поскольку Закон о банковской тайне уже требует от них наличия программ противодействия отмыванию денег. В BSA указано, что "Президент, действуя через Министра финансов и в консультации с Генеральным прокурором, разрабатывает национальную стратегию по борьбе с отмыванием денег и связанными с ним финансовыми преступлениями". При разработке этой стратегии законодательство определяет перечень областей, охватывающих любые вопросы, которые Президент, действуя через Министра финансов и в консультации с Генеральным прокурором, сочтет уместными. Раздел 354 добавил новую область, подлежащую рассмотрению в стратегии: "Данные о попытках отмывания денег, связанных с финансированием актов международного терроризма, а также усилия, направленные на предотвращение, выявление и пресечение такого финансирования".

Штрафы

Раздел 353 увеличил гражданские и уголовные штрафы за нарушения любых распоряжений, изданных в соответствии с Законом о банковской тайне (BSA). Гражданские и уголовные штрафы также были увеличены за нарушения правил, установленных статьей 21 Федерального закона о страховании депозитов и статьей 123 Публичного закона № 91-508. Статья 123 Публичного закона № 91-508 определяет правила ведения учета для нестраховых банков или учреждений, или любого другого учреждения, определенного в , а статья 21 Федерального закона о страховании депозитов определяет правила ведения учета для застрахованных депозитарных учреждений. Этот раздел также увеличивает срок действия распоряжений о географическом таргетировании с 60 до 180 дней. Раздел 363 предоставил министру финансов полномочия налагать денежные штрафы в размере не менее чем в два раза превышающем сумму операции, но не более 500 000 долларов США, на любое финансовое учреждение или агентство, совершившее гражданское или уголовное нарушение международных мер по противодействию отмыванию денег.

Безопасная сеть

В соответствии с разделом 362 министр финансов США был наделен полномочиями по созданию высокозащищенной сети для обеспечения электронной подачи финансовых отчетов, требуемых в соответствии с BSA, главой 2 Закона № 91-508 или разделом 21 Федерального закона о страховании вкладов. Законодательство также предписывает, чтобы эта защищенная сеть отправляла уведомления и другую информацию, касающуюся подозрительной деятельности, финансовым организациям. Завершение создания сети требовалось в течение 9 месяцев после принятия Закона «Патриот». По свидетельству Денниса Лормела, начальника отдела операций по финансированию терроризма в подразделении контртерроризма ФБР, система связи, соответствующая требованиям Закона «Патриот» США, была разработана FinCEN на основании этих требований.

Защита средств Федеральной резервной системы

В соответствии с разделом 364 Совет управляющих Федеральной резервной системы уполномочен разрешать сотрудникам действовать в качестве сотрудников правоохранительных органов для защиты помещений, территории, имущества и персонала любого Федерального резервного банка США, а также любых операций, проводимых Советом или от его имени. Совет может также делегировать эти полномочия Федеральному резервному банку США, при условии, что резервный банк обеспечивает соблюдение правил, предписанных Советом и утвержденных Генеральным прокурором США. Сотрудники правоохранительных органов уполномочены носить огнестрельное оружие и производить аресты за тяжкие преступления, совершенные на территории или в зданиях Совета или резервного банка. Сотрудники правоохранительных органов должны успешно завершить обучение по правоприменению и быть уполномоченными на ношение огнестрельного оружия и совершение арестов.

Другие положения Закона о банковской тайне

Было пересмотрено и изменено несколько других положений BSA. В разделе 357 установлено, что необходимо подготовить отчет о целесообразности и необходимости переноса обработки информации, представляемой в Министерство финансов (в соответствии с положениями BSA), на объекты, не находящиеся в управлении Налоговой службы США (IRS). В отчете заключено, что, учитывая опыт, ресурсы и специализацию IRS, именно IRS следует продолжать выполнять функции обработки и проверки информации, а также управлять этой обработкой, благодаря обширному опыту и успешной практике администрирования BSA с 1970-х годов. В соответствии с разделом 358 в BSA было внесено несколько поправок. Одна из поправок разрешает уполномоченному должностному лицу или ведомству, получающему сообщения о подозрительных операциях, уведомлять разведывательные органы США. В целях BSA, определенных в разделе 123(a) Публичного закона 91-508 и разделе 21(a) Федерального закона о страховании депозитов, были внесены изменения, позволяющие предоставлять отчеты и записи ведомствам, осуществляющим разведывательную или контрразведывательную деятельность, включая анализ, для защиты от международного терроризма. Также было предписано министру финансов предоставлять отчеты ведомствам, разведывательным службам США или саморегулируемым организациям, зарегистрированным в Комиссии по ценным бумагам и биржам или Комиссии по торговле товарными фьючерсами, по запросу руководителя соответствующего ведомства или организации. Предусмотрены исключения для раскрытия информации в случаях, охватываемых Законом о конфиденциальности 1974 года. Аналогичные поправки были внесены и в другие законы. В Закон о праве на финансовую конфиденциальность 1978 года была внесена поправка, разрешающая передавать финансовые записи, полученные в соответствии с этим Законом, другому ведомству, если они имеют отношение к разведывательной или контрразведывательной деятельности, связанной с международным терроризмом. Специальные процедуры, изложенные в Законе о финансовой конфиденциальности в разделе 1114, не распространяются на органы власти США, проводящие расследования или разведывательную и контрразведывательную деятельность в связи с внутренним или международным терроризмом. Финансовые записи, полученные по повестке федерального жюри присяжных, теперь также могут использоваться в целях борьбы с терроризмом. Закон о справедливой кредитной отчетности был изменен, чтобы требовать от агентств кредитной отчетности предоставлять государственным ведомствам, уполномоченным проводить антитеррористическую деятельность, отчеты о клиентах и всю другую информацию из их досье при предъявлении письменного удостоверения от ведомства. Агентство кредитной отчетности не вправе раскрывать кому-либо факт предоставления такой информации запрашивающему ведомству. Агентству кредитной отчетности и его сотрудникам предоставляется правовая защита за предоставление такой информации, если будет доказано, что это было сделано добросовестно.

Several other BSA provisions were reviewed and amended. Section 357 specified that a report be made on the feasibility and necessity of shifting the processing of information that is reported to the Department of the Treasury (under the provisions of the BSA) to facilities other than those managed by the United States Internal Revenue Service (IRS). The report concluded that in light of the expertise, resources and focus of the IRS, the IRS should continue to perform the information processing and examination functions, and that the IRS was in the best position to manage such processing due to their extensive experience and excellent track record in administering the BSA since the 1970s. Several amendments to the BSA were made under section 358. An amendment was made to allow a designated officer or agency who receives suspicious transaction reports to notify U. S. intelligence agencies. The stated purposes of the BSA, Section 123(a) of Public Law 91 508 and Section 21(a) of the Federal Deposit Insurance Act were amended to allow reports or records to be provided to agencies who conduct intelligence or counterintelligence activities, including analysis, in order to protect against international terrorism. It was also amended to direct the Secretary of Treasury to make available reports to agencies, U. S. intelligence, or self regulatory organisations that are registered with the Securities and Exchange
Commission or the Commodity Futures Trading Commission upon the request of the head of that agency or organisation. Exemptions for disclosure are made for circumstances covered under the Privacy Act of 1974. Several similar amendments were also made to other Acts. An amendment was made to the Right to Financial Privacy Act of 1978 to allow financial records obtained under the Act to be transferred to another agency if they are relevant to intelligence or counter intelligence activities related to international terrorism. None of the special procedures spelt out in the Financial Privacy Act under section 1114 apply to U. S. government authorities who conduct investigations or intelligence or counter intelligence activities in relation to domestic or international terrorism. Financial records that are obtained under a subpoena from a Federal grand jury can now also be used for the purposes of counter terrorism The Fair Credit Reporting Act was amended to require consumer reporting agencies provide customer reports of a customer and all other
information in a customer's file available to a government agency that is authorised to conduct counter terrorism activities when presented with a written certificate by the agency. The consumer agency may not disclose to anyone that they have provided such information to the agency who requested the information. The consumer reporting agency, and any employee of the agency, is given safe harbor for providing such information, if it can be proven that it was done in good faith.

Сеть по борьбе с финансовыми преступлениями

FinCEN стал бюро Министерства финансов США. В нем определены обязанности директора бюро и возложена на министра финансов ответственность за установление и поддержание операционных процедур в отношении общефедеральной службы доступа к данным и центра обмена информацией о финансовых преступлениях, поддерживаемого FinCEN.

Голос и голосование

В соответствии с разделом 360, Президент Соединенных Штатов наделен полномочиями давать указания любым исполнительным директорам международных финансовых институтов (например, Международного валютного фонда и Всемирного банка) использовать свои полномочия (именуемые "правом голоса") для поддержки любого кредита или иного использования средств соответствующих институтов в отношении стран, которые продемонстрировали готовность "принимать меры, способствующие усилиям Соединенных Штатов по противодействию, сдерживанию или предотвращению актов международного терроризма". Секретарю казначейства также предоставляются полномочия давать указания исполнительным директорам активно использовать право голоса для требования проведения аудита выплат, осуществляемых этими институтами, с целью обеспечения того, чтобы средства не выплачивались лицам, совершающим, угрожающим совершить или поддерживающим терроризм.

Подзаголовок CВенерические преступления и защита

В подразделе С рассматривается ряд преступлений, связанных с денежными средствами. Он направлен на предотвращение незаконного перемещения крупных сумм наличных и предусматривает конфискацию денежных средств в случаях нарушения правил отчетности. Также вводятся меры по противодействию фальшивомонетничеству. В Закон о банковской тайне (BSA) были внесены поправки для уточнения вопросов подсудности на внетерриториальной основе.

Контрабанда наличных денег в США или из США

В соответствии со статьей 371 Закона о патриотизме, Конгресс установил, что представление отчетности о валюте в соответствии с Законом о банковской тайне (BSA) имело существенное значение для того, чтобы вынудить отмывателей денег избегать использования традиционных финансовых учреждений для отмывания средств и заставило их прибегать к предприятиям, работающим с наличными, чтобы избежать традиционных финансовых институтов. В результате этого уклонения крупные суммы валюты в крупных размерах (банкноты и т.д.) теперь вывозятся из США отмывателями денег и вносятся в иностранные финансовые учреждения или продаются на черном рынке. Фактически, было установлено, что перемещение крупных сумм наличных денег стало наиболее распространенным способом отмывания денег. В связи с этим были предприняты новые усилия по пресечению отмывания денег посредством перемещения крупных сумм валюты, в основном сосредоточенные на конфискации преступных доходов и увеличении штрафов за отмывание денег. Конгресс посчитал, что уголовное преступление, заключающееся лишь в уклонении от представления отчетности о денежных переводах, является недостаточным, и решил, что было бы целесообразнее, если бы контрабанда самой валюты являлась преступлением. Поэтому в BSA был добавлен новый раздел, который криминализирует уклонение от отчетности о валюте путем сокрытия более 10 000 долларов США на лице или в багаже, товарах или других контейнерах, перемещаемых в США или из США. Наказание за такое правонарушение – лишение свободы на срок до 5 лет и конфискация имущества на сумму, равную сумме контрабанды. Процедуры, касающиеся изъятия и конфискации такого имущества, определены в разделе 413 Закона о контролируемых веществах. Если у подсудимого недостаточно активов для того, чтобы суд мог конфисковать достаточное замещающее имущество для покрытия суммы контрабанды, суд уполномочен вынести решение о взыскании денежных средств в размере подлежащей конфискации суммы.

Конфискация в случаях отчетности о валюте

В BSA была внесена поправка статьей 372 Закона о патриотизме, согласно которой гражданско-правовые и уголовные нарушения в делах о сообщениях о валюте влекут за собой конфискацию всего имущества подсудимого, причастного к правонарушению, а также любого имущества, которое можно отследить до подсудимого.

Нелегальные операции по пересылке денег

Раздел 1960 титула 18 Кодекса Соединенных Штатов был изменен разделом 373 Закона «О патриотах». Ранее он запрещал и предусматривал наказание за незаконные предприятия по передаче денежных средств, а теперь запрещает и предусматривает аналогичные наказания за нелицензируемые предприятия по передаче денежных средств. Этот раздел был использован для привлечения к ответственности Йехуды Абрахама за помощь в организации денежных переводов для британского торговца оружием Херманта Лакхани, который был арестован в августе 2003 года в результате спецоперации правоохранительных органов. Лакхани пытался продать ракету агенту ФБР, который выдавал себя за сомалийского боевика.

Подделка национальной и иностранной валюты и обязательств

В соответствии с разделом 374 Закона о патриотизме, определение внутренней фальсификации теперь охватывает аналоговые, цифровые или электронные репродукции изображений, а наказания изложены в различных частях Кодекса США. Наказания за внутреннюю фальсификацию были увеличены до 20 лет лишения свободы за подделку обязательств или ценных бумаг, а также за сбыт поддельной валюты. Также преступлением считается владение аналоговым, цифровым или электронным изображением любого обязательства или другой ценной бумаги Соединенных Штатов, изготовление оттисков инструментов, используемых для создания таких обязательств, или владение и продажа оттисков инструментов, используемых для обязательств или ценных бумаг. Закон также увеличивает наказание за подделку облигаций и обязательств определенных внутренних кредитных агентств с 5 до 10 лет лишения свободы. Аналогичные изменения, согласно разделу 375, были внесены в отношении иностранных обязательств и валюты. Ранее за подделку облигаций, сертификатов, обязательств или других ценных бумаг иностранного государства предусматривалось максимальное наказание в виде пяти лет лишения свободы. Теперь это наказание составляет 20 лет тюремного заключения. Наказания за сбыт поддельных иностранных обязательств или ценных бумаг также были увеличены с 5 до 20 лет лишения свободы. Добавлено наказание для тех, кто изготавливает или владеет пластинами, камнями или аналоговыми, цифровыми или электронными изображениями для фальсификации иностранных обязательств или ценных бумаг, а наказание за нарушение данной статьи увеличено с пяти до 20 лет лишения свободы. Любой, кто будет пойман на изготовлении или сбыте иностранных банкнот, будет наказан 20 годами лишения свободы.

Отмывание доходов от терроризма

Раздел 376 был изменен, расширив определение "незаконной деятельности" и включив в него отмывание денежных средств, а также предоставление материальной поддержки или ресурсов иностранным террористическим организациям, признанным таковыми.